Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

 

Популярный вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта, заставил нас детально рассмотреть эту тему. Охотно делимся с вами выводами. Выбирать нужно исходя из целей, которые стоят перед вами. Сравним общие условия по кредитам и кредитным картам, чтобы выбрать выгодное предложение.

Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
  2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
  3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
  4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
  5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

  1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
  2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
  3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
  4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.
Читайте также: Где лучше взять кредит наличными?

Преимущества и недостатки кредитных карт

Пластиковая кредитная карта является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным. Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги.

Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита. Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался.

Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают кредитные карты с кэшбэком — возврат 1-3% от потраченной суммы. К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%).

К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

  1. Период льготного кредитования — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти предложения и с более продолжительным грейс-периодом (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
  2. Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.
  3. Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
  4. Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
  5. Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.

Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

  1. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%. Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%). Впрочем, некоторые банки презентуют кредитки, позволяющие снимать денежные средства через банкомат без комиссии.
  2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть кредитки с бесплатным обслуживанием.
  3. Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.
  4. Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.
Читайте также: Лучшие кредитные карты.

Кредитная карта или кредит: что выгоднее

Фото 2

Чтобы понять, какой из продуктов более выгодный, предстоит изучить вообще понятие, что такое кредитка и кредит, какие существуют типы карт. Также нужно подробно остановиться на плюсах и минусах каждого из способов оформления займа. Изучив описанные особенности далее, вы сможете понять, что же лучше для вас – кредитная карта или кредит наличными в зависимости от ситуации.

Основные отличия кредита от кредитной карты

Кредитные карты имеют значительные отличия от такого продукта как потребительский кредит:

  • сумма предоставляемых денежных средств: на карту обычно можно получить меньше, чем путём оформления кредита;
  • срок погашения задолженности ограничивается сроком действия карты (чаще всего это три года), тогда как по кредитному договору период возврата денег равен периоду его действия и может достигать 7-10 лет;
  • заёмные средства по кредиткам предоставляются под более высокий процент. По кредиткам они начинаются от 14-15% годовых и могут достигать 30% и более;
  • кредитную карту проще оформить: требуется меньше документов, а иногда даже не надо подтверждать доход документами;
  • кредитку можно получить не выходя из дома: заявка отправляется через интернет, а доставить её может курьер;
  • за оформление и годовое обслуживание карты обычно взимается оплата;
  • ответы на заявки по кредитным картам приходят быстрее.

Основное же отличие кредита от карты заключается в том, что в первом случае процент сразу же начисляется на всю предоставленную сумму, а по карте, как правило, действует льготный период и уже только после его окончания банк рассчитывает процент. Но в расчёт принимается не вся сумма кредитного лимита, а лишь израсходованная его часть.

Что в итоге выгоднее?

Выгода зависит от целей кредита. Потребительский подойдет, если необходимо оплатить определенный товар или услугу. Деньги получаем, тратим, и начинаем платить долг. Никаких проблем не появляется.

Кредит наличными удобен, если вы хотите большую сумму и потратить там, где невозможно оформить потребительский кредит.

Карточка же подойдет тем, кому необходимо пользоваться деньгами в течение некоторого времени. Платите за товары, услуги, возвращайте ежемесячный долг и снова платите за товары. Не забывайте о выгодах льготного периода.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Фото 3

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Чем отличается кредит от кредитной карты — таблица сравнения

Для того чтобы сравнение между этими финансовыми продуктами было более наглядным, необходимо проанализировать условия их оформления в каком-либо крупном российском банке. Например, в Альфа-Банке картина следующая (для сравнения будут взяты потребительский кредит наличными на любые цели и карточка «100 дней без процентов»):

Сравнительные характеристики потребительского кредита и кредитной карты

Что же выгодней: кредит наличными или же кредитная карта? Из вышесказанного можно прийти к заключению, что каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки, а также выбирать нужно в зависимости от ситуации. В отдельных случаях проще получить кредитную карту, так как она будет выгодней.

В качестве примера рассмотрим сравнение потребительского кредитования и кредитной карты, предоставляемые одним из самых популярных и надёжных банков РФ – Сбербанка.

Учтите, что условия могут изменяться в зависимости от банка. Лимит, процентная ставка, требуемые документы, дополнительные услуги и прочее – всё это рекомендуется уточнять в отделении банка.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Если в вопросе что лучше кредитная карта или кредит наличными, для вас решающим фактором является легкость получения, делайте выбор в пользу кредитки. Процент отказов по оформлению таких платежных инструментов не столь велик. Вы можете рассчитывать на одобрение в том случае, если:

  • Вам уже исполнилось 18-21 год и не более 75-85 лет (зависит от политики банка-эмитента);
  • У вас есть хорошая кредитная репутация или вы только собираетесь начать ее. Ряд финансовых компаний предоставляют кредитки заемщикам с испорченной кредитной историей (но без открытых просрочек по займам перед другими кредиторами);
  • Вы можете предоставить полный пакет документов.

И займ наличными, и кредитную карту сегодня можно получить, оставив заявку на официальном сайте банка или МФО (последние также могут предоставить вам денежный лимит на свои фирменные карты). Если заявление окажется одобрено, вам необходимо будет лично прийти в отделение организации, и забрать деньги или «пластик». С собой вам нужно будет взять те документы, данные которых вы укажите в анкете. Поэтому даже при подаче заявки в режиме онлайн, указывайте о себе и своей платежеспособности только достоверную информацию. Попытка обмана приведет к тому, что в сотрудничестве вам будет отказано.

Отдельно расскажем про предложения банка Тинькофф – количество его клиентов растет с каждым годом. Так как у этой организации нет реальных подразделений или офисов, кредитки заемщикам доставляют на дом или работу курьеры. После одобрения заявки на официальном сайте компании, вы можете получить «пластик» на руки в течение ближайших нескольких дней. Курьер доставит вам также документы на подпись.

Предположим, что вы являетесь участником пенсионного или зарплатного проекта какого-либо банка. В таком случае и кредитная карта, и кредит наличными на любые цели могут быть предоставлены вам всего по двум документам: паспорту и второму удостоверению личности (права, загранпаспорт и т.д.). Собирать многочисленные бумаги, например, справки формы 2НДФЛ, вам не придется: выбирайте между кредитной картой и потребительским займом, отталкиваясь от других критериев.

Если же документов у вас мало, допустим, справка о зарплате отсутствует, делайте выбор в пользу кредитки: шансы на одобрение окажутся выше.

Если справка о зарплате отсутствует, делайте выбор в пользу кредитной карты.

Фото 3

Ситуации, когда лучше взять кредитную карту, а не кредит

В жизни бывают различные ситуации, соответственно, под них нужно подстраиваться. Далее мы рассмотрим случаи, когда лучше будет взять кредитную карту, нежели оформить кредит.

Когда испорчена КИ

Если ранее заёмщик просрочил выплаты по задолженности или же своевременно не погасил долг, вероятней всего, он столкнётся с серьёзными сложностями при получении средств наличными. С плохой кредитной историей можно получить одобрение на займ, но лимит, установленный банком, будет самым минимальным.

Поэтому в такой ситуации кредитная карта более выгодна для кредита от Сбербанка или другого банка. Поскольку лимит, установленный на кредитке, можно увеличить за счёт быстрых выплат, своевременного гашения долга.

Когда есть предложение от банка

Разница между кредитной картой и потребительским кредитом понятна каждому. Получить проще кредитную карту в случае, если банк предлагает вам выгодное предложение. Возможно, будет снижена процентная ставка, или же лимит больше. Чаще всего банки относятся с лояльностью к клиентам, которые работают длительное время с ними.

Когда нужны дополнительные привилегии

В случае если заёмщику позволяет уровень заработка, рекомендуется оформить кредитку с привилегиями. Особенно, оформив кредитную карту «платиновую», клиент почувствует разницу между ею и обычной. Но здесь и цена за обслуживание выше, зато вы получаете больше лимит и меньший процент. Бывает, что предоставляется кешбэк, это возвращение средств в виде бонусов на карту.

Когда нужны бонусные программы

Банковские организации частенько предлагают своим клиентам вместе с кредиткой программы лояльности. Чаще всего, это установленный процент кешбэка в качестве баллов или бонусов, такие средства можно тратить в банке или у определённых партнёров самой организации. Чаще всего программы рассчитаны на путешественников, начисляются бонусы, которые можно использовать при покупке билетов, бронировании гостиницы. За погашение кредита на кредитной карте также в редких случаях начисляются поощрения.

Когда необходима небольшая сумма

В случае если вам необходима небольшая сумма или же средства на форс-мажорную ситуацию, «чёрный день», тогда лучше всего оформить кредитку. При таком раскладе отсутствует вообще необходимость получать потребительский кредит и переплачивать за деньги немалый процент, которые будут «лежать под подушкой». В этом и разница между кредитной картой и потребительским кредитом.

Когда кредит нужен надолго

Когда нужен кредит на длительное время, можно оформить «пластик». Поскольку в данном случае долг гасить можно до завершения срока действия карты, важно только вносить ежемесячно установленный минимальный платёж, чтобы избежать штрафов и пени. Ключевым недостатком в данном случае считается существенная переплата по процентам. Но когда другого альтернативного варианта нет, можно воспользоваться и кредиткой.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Учтите, что наличный кредит в банке выдаётся под установленные сроки. Когда сумма небольшая, срок будет меньше. Это не всегда удобно для заёмщика, если нужно растянуть выплату по какой-то причине. Поэтому лучше взять кредитку.

Когда нет желания платить процент

У любой кредитки есть льготный временной интервал, который избавляет от выплаты процентной ставки вообще. Чаще всего пользоваться деньгами можно в чётко установленный срок, в большинстве случаев это 50 дней, но бывает, что интервал растягивается до 200 дней. Если погасить кредит, взятый на кредитную карту в установленное время, отсутствуют переплаты. Просрочив минимум на сутки – получаете пеню.

Потребительский кредит облагается процентной ставкой на всю сумму, а по кредитной карте нужно платить процент исключительно за используемую часть суммы.

Когда наличные кредитные деньги неудобны

Оформление кредитной карты проще, нежели кредита. Если вы являетесь клиентом банка, чаще всего кредитка предлагается сразу, но с меньшим лимитом.

Кредит выдаётся наличными, и это не всегда удобно. Связано это как с непрактичностью в ношении, так и со страхом носить большую сумму по улицам города. У кредитки нет такого минуса, лимит, установленный на ней, не поддаётся огласке, плюс, даже если вас ограбят, снять средства будет сложно. Но оформлять кредитную карту не стоит, если вам необходимы наличные. Ведь за обналичивание средств предстоит заплатить немалый процент.

Когда в планах поездка за границу

Когда вы планируете путешествие и хотите взять деньги про запас (вдруг не хватит или захотите купить что-то ценное и т.д.), везти с собой большую сумму не самое удобное и удачное решение. Поэтому кредитка – это оптимальное выбор, который позволяет избавиться от ряда неприятных ситуаций.

Кредитная карта – это снижение риска потерять все деньги, даже если её украдут. И главное, не всегда получается с точностью спрогнозировать свои траты на отдыхе, поэтому это своего рода финансовая подушка. Также отсутствует необходимость стоять в обменных пунктах для конвертации валюты. Расплачиваясь кредиткой, всё осуществляется автоматически. Ещё не забывайте о таких преимуществах для путешественников, как бонусные программы и прочие предложения, позволяющие экономить. Вернувшись, домой, можно гасить кредит, взятый с кредитной карты до окончания льготного периода.

Когда нужен денежный резерв

Для защищённости лучше, чтобы у каждого была своя финансовая подушка безопасности, бывает, не всегда получается отложить хотя бы небольшую сумму. Поэтому можно брать кредитную карту в качестве подушки. Безусловно, это не самый лучший вариант, но всё же кредитка даже с небольшим лимитом, которая будет томиться в вашем кошельке – это лучше, нежели не иметь ничего в случае кризисной ситуации.

Кредитная карта выгодней, нежели потребительское кредитование, поскольку заранее деньги получать не самое выгодное и удобное решение. Более того, за всю сумму в момент получения на руки сразу же начисляется процент, независимо от того, использовали ли вы эти деньги или же просто положили «под подушку». Карта просто будет лежать, и за её наличие вам нет необходимости платить пеню.

Когда деньги могут срочно понадобиться позже, а не при получении

Если известно, что в ближайшее время потребуется внушительная сумма, рекомендуется воспользоваться кредитной картой, а не займом в виде налички. Ведь может случиться так, что деньги не потребуются, а заплатить за кредит нужно будет. Кредитка позволяет снять или оплатить товар, услугу в удобное для вас время. В такой ситуации потребительский кредит заставит вас серьёзно переплатить.

Кроме того, кредитка считается более удобной при расчёте большой суммой. Нет необходимости носить купюры в кошельке и переживать об их безопасности. Поэтому в такой ситуации кредитная карта выгодней банковского кредита.

Когда кредитные деньги нужны часто

Бывает, что деньги нужны постоянно, и отсутствует возможность за каждым займом обращаться в банк для оформления потребительского кредита. Кредитка в случае нехватки средств – оптимальное решение. Проще взять кредитную карту, брать различные товары в кредит на «пластик». Более того, деньги можно вернуть под нулевой процент в случае погашения задолженности до завершения льготного периода.

Не знаете, какой займ выгодней – кредит или кредитная карта, решите для себя, как часто вам нужны деньги до зарплаты. Если постоянно не хватает средств, тогда лучше оформить кредитку. Тем более, что при своевременном гашении лимит будет расти, а процентная ставка уменьшаться.

Но учтите, если у вас отсутствуют средства, чтобы выплатить займ, лучше не влезать в кредит, даже если это кредитка.

Если у вас есть кредит наличными, получить второй для его погашения, вероятней всего, не получится. Редко когда банки оформляют займ, если кредит открытый. В таком случае кредитная карта считается оптимальным решением.

Когда нужно сделать много небольших или незапланированных покупок

Бывает, что в один момент навались серьёзные покупки, или же непредвиденно потребовался ремонт и прочие ситуации. Денег нет, а они нужны, как быть? Кредитка – это оптимальное решение. Вы сможете взять столько денег, сколько нужно и сколько позволяет установленный лимит. Хороша кредитная карта тем, что можно расплатиться разными способами, и платить процент за используемые деньги. Потребительский кредит не такой удобный, так как трудно предугадать, когда и сколько денег потребуется в момент незапланированной покупки.

Когда нужно регулировать платежи

Кредитование наличными основывается на том, что ежемесячно заёмщик будет возвращать средства согласно установленной сумме по договору. Если это будет небольшой срок, тогда такой кредит может съедать существенный процент от зарплаты. Так что не всегда удобно брать кредит наличными, сложно спрогнозировать соотношение заработка и расходов ежемесячно относительно срока гашения.

Легче и проще взять кредитную карту, поскольку банки в большинстве случаев могут выставить срок по выплате до двух лет. Платёж в такой ситуации каждый месяц будет незначительным и существенно не ударит по семейному бюджету. В случае финансовых трудностей можно заплатить по долгу меньше, перенести часть на следующий платёж.

Фото 4

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.
Фото 5

Кредитные предложения

Кредитная карта 100 дней без процентов

  • Выпуск карты бесплатно
  • Кредитный лимит до 500 000 руб.
  • Беспроцентный период 100 дней
  • Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных
  • Стоимость обслуживания – от 990 руб. в год

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы получения:

  • В отделении банка

Способы погашения:

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Оформить карту

Кредит наличными

Информация о продукте:

  • Сумма займа: до 2 000 000 рублей
  • Срок займа: до 5 лет
  • Ставка: от 11,99% годовых

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы получения:

  • В отделении банка

Способы погашения:

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Оформить заявку на кредит

Кредитная карта Тинькофф

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Ежемесячный платеж: до 8%
  • Ставка: от 19,9% годовых
  • 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в банк из другого банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого банка.

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Способы получения:

  • Доставка курьером

Оформить карту

Кстати, читайте интересную статью – Как закрыть кредитную карту Тинькофф и остаться без долгов.

Кредит наличными

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 14,9% до 28,9% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Способы получения:

  • Доставка курьером

Оформить заявку на кредит

Фото 6

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Преимущества кредиток:

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

Недостатки кредиток:

  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Насколько выгодна кредитная карта?

Когда необходимо оплатить товар или услугу в кредит, владелец карты даже не задумывается о технической стороне этого вопроса. Он просто производит оплату картой и затем своевременно рассчитывается с банком, внеся обратно на карту потраченные на покупки средства. Если карта имеет беспроцентный срок погашения, клиент пользуется заемными средствами совершенно бесплатно, услуга аналогична рассрочки. В качестве примера можно привести кредитную карту Альфа-Банка (одну из самых популярных на рынке).

Также вы можете воспользоваться возможностью снять с карты наличные и использовать их по своему усмотрению. Однако, за эту операцию может взиматься комиссия, нужно обязательно учесть это, выбирая для себя карту.

Сравним, что общего у кредитных карт и кредитов

Банки могут отказать в выдаче кредита или кредитной карточки по причинам:

  1. При наличии плохой кредитной истории (просрочек).
  2. Вы уже взяли кредит, и хотите оформить еще один.
  3. Запрашиваемая сумма слишком высокая.

Процедура получения карточки и кредита практически идентичная:

  1. Посещается отделение банка.
  2. Подается заявка.
  3. Рассматривается анкета.
  4. Одобрение заявки.
  5. Получение налички или карточки. Здесь может быть отличие, поскольку некоторые банки не выдают карточку сразу и просят 10 дней на изготовление. А если брать большую сумму на потребительский кредит, возможно, придется приводить поручителя.

Но основное различие в лимите и процентной ставке. Давайте их сравним.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta.html
  • https://snowcredit.ru/chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta/
  • https://zdes-credit.ru/chto-vygodnejj-kreditnaya-karta-ili-kredit-nalichnymi/
  • https://kreditkarti.ru/chto-luchshe-kredit-nalichnymi-ili-kreditnaya-karta
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-vygodnee-potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaja-karta/
  • https://yakapitalist.ru/banki/karta-ili-kredit/
  • https://news-geeks.ru/potrebitelskij-kredit-nalichnymi-ili-kreditnaya-karta-chto-luchshe/
  • https://kreditonline24.ru/karta-ili-kredit/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий