Что такое рассрочка от застройщика

 

Что выгоднее при покупке квартиры в новостройке: рассрочка или кредит? Основные отличие рассрочки от кредита при покупке жилья в новом доме. Советы экспертов как определить что лучше ипотека или рассрочка. Пример расчета какой вариант покупки квартиры выгоднее ипотека или рассрочка.

В чем выгода

В чем же выгода от оформления недвижимости в рассрочку платежей?

Во-первых, это выгодное предложение для тех, кто не желает брать кредит с процентами на длительный период. Во-вторых, это выгодное предложение для тех семей, которые не имеют полной суммы к приобретению или же разовой оплаты всей стоимости жилья. Рассрочка дает возможность не вносить большую сумму оплаты сразу, тем самым покупатель может подкопить деньги, продать свою недвижимость или заработать их.

Когда возникает право собственности

Право собственности при оформлении рассроченного платежа возникает при нескольких вариантах развития событий.

По закону, право собственности возникает при оформлении договора в государственном реестре. До окончания строительства и уже непосредственно сдачи дома в эксплуатацию, у дольщика (покупателя) на руках есть договор деления участия (ДДУ) и только. Все права покупателю переходят после.

Пример расчета

Теперь давайте на конкретном примере посчитаем, что лучше ипотека или рассрочка.

Для примера возьмем квартиру в новостройке стоимостью 2 млн. рублей. Первоначальный взнос – 1 млн. рублей. Ставка на ипотеку – 10%, на рассрочку – 3% годовых. Срок кредитования по ипотеке – 10 лет, но с учетом досрочного погашения за год. Рассрочка на год до момента окончания строительства. Скидка за быстрый расчет с застройщиком по ипотеке 80 000 рублей. Платеж – аннуитет.

Ставка выбрана средняя на рынке. Не стоит забывать, что с 2019 года действует ипотека 6% на новостройку для определенных категорий граждан РФ.

Что у нас получается:

  • Ежемесячный платеж по рассрочке – 84 693,7 руб.
  • Переплата – 16 324,39 руб.
  • Платеж по ипотеке – 12 157,87 руб.
  • Переплата за 10 лет – 538 944,14
  • Дополнительные расходы – 9000 руб. (страховка и аккредитив, пошлины и т.д.)

Как видно из этих цифр, с точки зрения переплаты выгоднее взять рассрочку. Даже скидка за быстрый расчет не перекрывает все расходы по ипотеке. Но, в тоже время, удобно ли платить семье 84693 в месяц? Это очень ощутимая сумма для бюджета.

Если у вас планируется продажа собственной квартиры или другие крупные поступления, которые позволят закрыть ипотеку досрочно, то переплата будет значительно меньше, а платежи при этом останутся вполне приемлемыми. В нашем примере, если через год закрыть ипотеку досрочно, то переплата по кредиту за год будет 89 460 рублей.

Чтобы сделать расчет ипотеки или рассрочки в вашей ситуации используйте наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением, который позволит вам сделать правильный выбор схемы покупки квартиры.

Сравниваем рассрочку и ипотеку

Преимущества рассрочки перед ипотекой следующие:

  • Покупателю не нужно доказывать свою платежеспособность. Застройщики работают по минимальному пакету документов, не требуя поручительства;
  • При покупке квартиры в рассрочку не требуется дополнительный залог, поскольку приобретаемое жилье автоматически становится залогом;
  • Строительные компании-застройщики обычно более лояльны к своим клиентам, нежели банковские кредиторы. При рассрочке не важна кредитная история и не нужны дополнительные подтверждения платежеспособности клиента. Плюс ко всему застройщики обычно реже, чем банки, применяют штрафные санкции при задержках ежемесячных платежей по кредиту.

Недостатки рассрочки:

  • Короткий срок предоставления рассрочки;
  • У клиента отсутствует возможность оформить квартиру в личную собственность пока жилье недостроено или пока вся кредитная сумма не будет выплачена.

Плюсы и минусы

Рассрочка на покупку квартиры имеет как свои плюсы, так и свои минусы.

Плюсами оформления рассроченного платежа являются:

  1. возможность внесения частичного первоначального взноса. Не нужно вносить сразу 100% стоимости квартиры.
  2. Минимальная переплата. Если покупателю предложат оформить рассрочку с процентной ставкой, то она будет составлять 12-12,5% годовых, а если будет программа лояльности, то переплата будет не больше 5-10% от первоначальной стоимости квартиры.
  3. Никакого контроля за доходами покупателя со стороны кредитора. Заемщика не интересует ни справка о доходах, ни информация о платежеспособности клиента.
  4. Стоимость жилья не будет увеличиваться за счет переплат. Если вы инвестор, то вы можете перепродать купленную недвижимость и заработать на этом. Обычно люди, которые имеют капитал вкладывают деньги еще в недостроенную недвижимость и затем зарабатывают неплохие деньги на ее перепродаже. Это один из видов инвестирования капитала в недвижимость.

Вместе с плюсами, оформление рассрочки имеет и свои минусы:

  1. рассрочка должна быть погашена даже, если покупатель попал на «долгострой» или стройка была заморожена в связи с банкротством или другими обстоятельствами.
  2. Если покупатель не вносит платежи вовремя, его ждут серьезные штрафы и пеня. Рассрочка предусматривает своевременную выплату каждого последующего платежа.
  3. Программа по рассрочке платежа на покупку недвижимости может быть предусмотрена не для всех типов недвижимости. К примеру, для менее востребованных квартир на рынке.
  4. При процентной рассрочке, как и при оформлении ипотечного кредита, покупателя ждет переплата. Это нормальное явление для подобного рода кредитования.
  5. Далеко не все застройщики имеют возможность предложить своим покупателям программу рассрочки недвижимости. К сожалению, это сужает поиски и выбор квартир. Если квартиры пользуются спросом и их раскупают, застройщики как правило сворачивают программу рассрочки. Они предпочитают получить сразу стопроцентный расчет за недвижимость.

На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует

Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.

Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще. В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.

Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев. Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов. В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.

Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.

Фото 1

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Порядок совершения сделки между покупателем и застройщиком довольно простой. Не требуется собирать большое количество бумаг, долгое время ждать ответа, как это предусмотрено в банках. Следует подобрать квартиру, обговорить с застройщиком условия ее приобретения в рассрочку. Если обе стороны все устроит, можно смело переходить к оформлению.

Для заключения договора требуется иметь при себе только паспорт. Представитель компании же должен подготовить все документы на недвижимость и ознакомить с ними покупателя. При оформлении соглашения необходимо иметь при себе и необходимую сумму для внесения первоначального взноса.

Далее стороны составляют договор. В нем прописывается следующая информация:

  1. Полная стоимость квартиры.
  2. Размер первичного взноса.
  3. Величина остаточной задолженности после внесения первоначального платежа.
  4. Срок действия рассрочки.
  5. Частота погашения.
  6. Минимальная сумма ежемесячного платежа.
  7. Счет застройщика в банке, на который потребуется переводить денежные средства.

Погашение задолженности происходит в соответствии со специально составленным фирмой графиком. Он обязательно прикрепляется к договору. Документ содержит в себе сведения относительно дат и размеров платежей, которые покупателю нужно вносить каждый месяц.

При предоставлении отсрочки платежа застройщик должен внести изменения в данный график, указав в нем длительность ее действия и дату, когда покупателю потребуется начать погашать задолженность.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

Инструкция для покупателя

Какой же порядок оформления рассрочки? Выделим самые основные этапы выбора и оформления рассрочки платежа на покупку квартиры:

  1. Найти застройщика, который имеет такую программу.
  2. Изучить историю работы застройщика в данном сегменте рынка. Узнать насколько он надежный и ответственный, не было ли прежде проблем с прошлыми проектами, какие отзывы от клиентов, которые брали и погасили рассрочку у данного застройщика.
  3. Необходимо проявить желание оформления ДДУ и подать документы на оформление рассрочки.
  4. Заключить договор с застройщиком и зарегистрировать его в органах власти/
  5. Соблюдать все условия договора, своевременно оплачивать платежи.

Жилье в новостройке

Зачастую рассрочку оформляют именно при покупке квартир в новостройках. Во-первых, жилье свежее, оно будет дешевле, чем квартиры, которые уже сданы в эксплуатацию.

Рассрочку берут в период стройки и выплачивать начинают с момента подписания договора, но есть и другой вариант. Первый предусматривает подписание договора деления участия (ДДУ). Второй вариант предусматривает выплаты рассрочки, когда дом уже сдан в эксплуатацию и оформляется данный вид на основе договора купли-продажи недвижимости между покупателем недвижимости и продавцом-физическим лицом.

Этот вариант сложнее и редко заключают, поскольку застройщику не всегда выгодны такие условия.

В таких случаях используют и изменение цены. Стоит учесть, что если застройщик и согласился, он может прописать в пункте, что цена на квартиру изменится (возрастет как показывает практика), когда дом будет сдан в эксплуатацию.

Вторичка

Как правило, вторичку реже оформляют в рассрочку. Владельцы квартир не хотят иметь дело со столь сложной для них процедурой и затягивать сроки передачи права собственности.

Такой вариант используют, когда квартира продается родственникам или знакомым и то редко. Для покупки и оформления рассрочки делается и подписывается договор о купли-продажи квартиры, вносятся все моменты, которые связаны с выплатами и оговорены обеими сторонами, также вносится информация о первом взносе, момент перехода жилища в право собственности покупателя и санкции, которые обязательно нужно прописать на случай задержки платежей.

Без первого взноса

Касательно взятия рассрочки на квартиру без первого взноса можно сказать одно – такое встречается довольно редко, поскольку не выгодно ни застройщикам, ни владельцам квартиры так рисковать. В основном речь идет о ипотеках.

Помощь государства

Государство может оказать помощь при получении рассрочки. Это правда. Существуют различные программы лояльности, которые предусматривают финансовую помощь со стороны государства нуждающимся. Но не так просто ее получить. Для этого нужно соответствовать критериям отбора по возрасту, доходам или находится на военной службе, работать в государственных учреждениях.

В основном подобные программы разрабатывают для молодых семейств или молодежи в целом.

Фото 2

Инструкция, как купить квартиру в рассрочку

Первым делом нужно узнать, предлагает ли застройщик подобные условия. К примеру, в Москве купить квартиру в рассрочку можно будет в компаниях «Эталон», «Самолет Девелопмент», «GLOBESezar», Пирнер», а также «Тройка Рэд».

Схема стандартная:

  • изучаете, предоставляет ли застройщик рассрочку на приобретение недвижимости;
  • обращаетесь в компанию и предоставляете список необходимых документов (паспорт, заявление, согласие супруга, справки с места работы, а также другие);
  • изучаете условия договора, которые предлагает компания (суммы, сроки, платежи, отсрочки, момент перехода прав собственности, а также другие моменты);
  • заключаете сделку и вносите первоначальный платеж, установленный застройщиком;
  • выплачиваете взносы для погашения рассрочки;
  • становитесь полноправным собственником недвижимости.

Теперь вы в курсе, что такое рассрочка при покупке квартиры в новостройке, как ее использовать, на каких условиях можно получить.

Также есть и возможность «разбить плату» и при заключении договора на вторичном рынке (когда вы покупаете дом ил квартиру у частного лица). Но и здесь есть свои подводные камни.

Получение рассрочки при покупке недвижимости на вторичном рынке

Главное – проверить права собственности продавца (а также членов семьи). Если окажется, что тот не вправе был заключать сделку, та признается недействительной.

Законодательство разрешает заключать договор купли-продажи недвижимости в рассрочку между физлицами. Но в случае непредвиденных обстоятельств есть риск, что квартира вернется продавцу (а тот должен отдать покупателю выплаченные им денежные средства).

2 стороны добровольно соглашаются на обременение недвижимости в Росреестре. Снять его можно будет только после полной оплаты.

Преимущество в том, что:

  • покупателю не нужно предоставлять десяток справок и документов;
  • страховка не требуется;
  • переплат процентов (как в банке) не будет.

Само собой, подобные сделки редко заключаются между чужими людьми. Как правило, договор составляется между родственниками / друзьями / знакомыми (и во многом основан на доверии). Но даже в таком случае не лишним будет пересмотреть целый список документов.

Сведения, которые необходимо проверить перед покупкой недвижимости:

  1. Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность. Заключать сделки по купле-продаже имущества может только собственник.
  2. Выписка из ЕГРН. В ней представлены основные характеристики недвижимости и зарегистрированных на нее прав. Заказать документ можно через МФЦ (или же сделать это самостоятельно). Цена – 200 рублей. Но документ расскажет обо всех «подводных камнях» лучше собственника и его соседей. Кстати, документ действителен только год. После этого необходимо будет получить новый.
  3. Документ, подтверждающий право собственности. В их числе будут:
    • договор купли-продажи;
    • договор передачи (в случае приватизации);
    • контракт на дарение;
    • договор ренты;
    • договор долевого участия;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • решение суда;
    • соглашение о разделе имущества.
  4. Документ, в котором отражается семейный статус продавца. Если есть законный супруг, то продавец должен предоставить его согласие, заверенное в нотариальной форме (если имущество признается совместно нажитым).
  5. Счета за квартиру. В документах не должно быть задолженностей за телефонную связь или же за коммунальные услуги. Иначе погашать «минус» придется вам.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Можно взять на всякий случай. Учитывайте, что договор с алкоголиком или наркоманом может признаваться недействительным. За продавцом сохранится право собственности (но его обяжут вернуть вам выплаченные средства). Но вряд ли получится что-то взыскать с асоциальных личностей.

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика - не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

  1. Паспорт покупателя квартиры;
  2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
  • Проектную документацию на недвижимый объект;
  • Документацию по обоснованию проекта;
  • Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Важные условия рассрочки у застройщика

Помимо ипотечного кредитования приобрести жилой объект можно и с помощью рассрочки от компании-застройщика. В большинстве случаев они предлагают данную услугу для того, чтобы привлечь внимание населения к своей недвижимости. Условия покупки квартиры фирмы устанавливают в первую очередь для своей выгоды, поэтому сделка с ним менее приемлемая, чем с банками.

При рассрочке застройщики обычно завышают стоимость недвижимого объекта. Увеличение составляет примерно 10% в отличие от цен иных квартир, схожих по площади и прочим параметрам, за которые застройщик берет всю сумму сразу.

Также условия приобретения жилья в рассрочку у компании следующие:

  1. Купить можно только квартиру в новостройке. Это может быть жилье, которое находится на стадии строительства, или уже готовый, введенный в эксплуатацию объект.
  2. Рассрочка предоставляется под процент или бесплатно. При процентной услуге размер ставки варьируется в пределах 2-3% годовых.
  3. Величина первичного платежа составляет примерно 30–50% от стоимости квартиры. Имея половину цены, покупатель может договориться с любым застройщиком. Некоторые фирмы снижают размер минимального первого платежа или вовсе предоставляют рассрочку без первоначального взноса. Но таких компаний слишком мало и уменьшение происходит чаще всего вследствие плохой ликвидности недвижимости.
  4. Срок действия рассрочки составляет в среднем 1-3 года. За этот период застройщик успевает довести строительство объекта до конца и ввести его в эксплуатацию. Этого времени для большинства граждан очень мало для погашения всей сумму задолженности. Но имеются в некоторых компаниях и более долгие сроки – примерно на 5 лет. Но обычно при длительном погашении застройщик устанавливает процент.
  5. У покупателей есть возможность получить отсрочку платежа. Но она действует далеко не у всех компаний. Продолжительность отсрочки составляет максимум год.

Внимание! При приобретении квартиры у строительной организации никто не будет интересоваться кредитной историей покупателя, как это делают в банках при оформлении ипотечного кредита.

Фото 3

Отличия от ипотеки

Отличия ипотеки и рассрочки на приобретение недвижимости заключаются в том, что покупателю не нужно брать справки с места работы о его платёжеспособности. Покупателю квартиры в рассрочку платежа понадобится всего лишь документ, который подтверждает его личность, то есть паспорт и первоначальный взнос, который обычно составляет от 10-50% от основной стоимости недвижимости.

При оформлении рассрочки кредитная история покупателя и моменты, связанные с трудоустройством не проверяются застройщиком, который и будет предоставлять вам рассрочку платежа на оформление покупки квартиры.

Рассрочка является упрощенным видом кредитования, поэтому не нужно поручителей, залогов движимого и недвижимого имущества. Она не связана с финансовыми рисками и прочими моментами. Не нужно никаких страхований жизни и всего того, что требует банк при оформлении ипотечного кредита.

Рассрочка бывает процентной и беспроцентной. В зависимости от условий и первоначального взноса, а также сроков, на которые покупатель планирует оформить рассрочку платежа будут предоставляться от застройщика условия. В случае, если будет предложена покупателю процентная рассрочка, размер ставок обычно такой же, как и в ипотечном кредитовании. В среднем на покупку недвижимости дают 12-12,5% годовых за рассрочку. В сравнению с ипотечным кредитом, укажем вам на средний процент ипотеки – в крупных банках ипотека под покупку недвижимости оформляется под 11-13% годовых.

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

На что обратить внимание при оформлении рассрочки

При оформлении договора на покупку квартиры в рассрочку клиент подписывает пункты о невозможности отчуждения, продажи, сдачи в аренду или отягощения, перепланировки пока не будет выплачена полная стоимость кредита.

Стоит заметить, что не все застройщики кристально чисты перед покупателями. Иногда они прибегают к различного рода финансовым махинациям, чтобы увеличить стоимость квартиры. При таком сценарии заемщик однажды замечает, что за пару месяцев до окончания строительства дома стоимость квадратного метра вдруг вырастает на пару десятков процентов. При выяснении причин таких изменений заемщику говорят, что перерасчёт произведен из-за удорожания строительных материалов.

Чтобы не попасть в такую ловушку, нужно в договоре на рассрочку четко прописывать все выплаты. Как это сделать, подскажет опытный юрист. Лучше всего покупать жилье в рассрочку по зафиксированным процентным ставкам и общей стоимости строящегося жилья.

Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание

Каждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания. К ним относятся:

  1. Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
  2. Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
  3. Досрочное погашение;
  4. Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
  5. Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
  6. Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
  7. Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.

Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)

На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец

Заключение договора – это самый ответственный этап при оформлении рассрочки у застройщика. Подписывать его, не вникая в суть написанного, ни в коем случае нельзя. Ведь в настоящее время развелось большое количество мошенников, из-за действий которых можно остаться без денег и без жилья.

Существует несколько моментов в договоре, на которые следует обратить самое пристальное внимание. К ним относится следующее:

  • Сведения об организации, предоставляющей рассрочку. В соглашении должен быть указан именно застройщик, а не какая-либо иная компания.
  • Величина первоначального взноса. Она должна быть обязательно отражена в договоре.
  • Периодичность регулярных платежей. График должен быть составлен с учетом удобства погашения для покупателя, чтобы не было просрочек.
  • Возможность увеличения суммы очередных платежей. Некоторые организации могут прописывать положение, согласно которому они вправе повышать размер платежей.
  • Условия досрочного погашения. Застройщики в отличие от банков заинтересованы в том, чтобы им быстрее выплатили долг. Но если рассрочка оформляется под процент, то компания может быть против этого или применять штрафные санкции при погашении задолженности раньше срока.
  • Момент, когда право собственности перейдет к покупателю. Застройщик может устанавливать разные условия перехода права, к примеру, после погашения полной суммы долга, после введения квартиры в эксплуатацию или после внесения первичного взноса.
  • Ответственность за неисполнение обязательств по договору. В этом пункте важно обратить внимание на то, при каких именно обстоятельствах применяются штрафные санкции и каков размер неустойки и штрафа. Ведь фирма может прописать один из видов санкций – расторжение соглашения в одностороннем порядке и взимание денежной суммы при возвращении денежных средств покупателю.
  • Возможность перевода обязательств по договору на другое лицо. Не все строительные компании это допускают. Но для заемщиков это важный пункт, так как в любой момент может случится так, что покупатель станет неплатежеспособным. Решить проблему поможет переоформление соглашения.
  • Возможность перевести рассрочку в ипотечный кредит. Это также позволяет заемщикам подстраховать себя на случай ухудшения материального положения. Ведь банки предлагают более выгодные условия покупки жилья.

Данные положения важны для покупателя в первую очередь, так как он берет на себя обязательства по приобретению жилого помещения и должен учитывать все моменты сделки.

Перед оформлением следует ознакомиться с образцом договора о рассрочке платежа при покупке квартиры в рассрочку у застройщика:

Скачать договор купли продажи с рассрочкой платежа можно прямо у нас на сайте.

Фото 4

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Плюсы:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки на предоставление рассрочки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Широкий выбор первичного жилья;
  • В отличие от вторичного рынка, новостройки обходятся дешевле;
  • Кредитная история не влияет на решение застройщика;
  • На приобретаемый объект не обязательно оформлять страховку.

Минусы:

  • Право собственности на квартиру может быть оформлено только после внесения последнего платежа по рассрочке или считаться ограниченным;
  • Высокие суммы ежемесячных взносов;
  • Короткие сроки исполнения обязательств (в среднем, не более 3-7 лет);

Что это такое

Рассрочка платежа на оформление покупки квартиры – это поэтапная выплата стоимости квартиры, которая разбивается на равную часть в зависимости от срока, на  который покупатель оформляет сделку и остаточной суммы после внесения первого платежа. Рассрочка подразумевает ежемесячную или ежеквартальную выплату платежей равными суммами.

Как правило рассрочка оформляется при подписании договора долевого участия (ДДУ), что подразумевает под собой покупку недвижимости еще до ее сдачи в эксплуатацию. Проще говоря дом еще не построен или находится на этапе строения. Таким образом покупатель может сэкономить в силу того, что такое приобретение будет дешевле, чем уже готовые квартиры, а также покупатель будет выплачивать частями задолженность за покупку квартиры.

Оформление реже происходит в случае, если рассрочка оформляется уже при заключении договора о купли-продаже недвижимости. Продавцы не хотят участвовать в подобных процедурах и зачастую отказываются от сделки. Такие моменты всегда нужно оговаривать в самом начале.

Рассрочку оформить проще, чем ипотеку

Многие строительные компании еще на этапе возведения жилья пытаются привлечь клиентов особыми условиями кредитования. Иногда такие варианты намного выгоднее ипотеки, потому что жилье приобретается в более сжатые сроки и по меньшей стоимости. Часто применяется даже не процентный кредит, а рассрочка платежа.

Роман Семчишин, директор инвестиционного департамента компании TEKTA GROUP: «Такой инструмент как рассрочка используют почти все застройщики. В случае с ипотекой мы можем говорить только об аккредитованных в том или ином банке объектах»

Ясно, что рассрочка от застройщика предоставляется на отличных от ипотеки условиях, но размер первоначального взноса и там и там может в разных случаях может быть одинаковым и составлять 20-30% от суммы кредита. Срок рассрочки на покупку жилья обычно не превышает 10 лет.

Наш эксперт обращает внимание, что рассрочку, в отличии от ипотеки, получить намного проще: «При ипотеке тщательно проверяется платежеспособность заемщика, учитывая его социальное положение, текущие кредиты, расходы на содержание семьи, другие ежемесячные выплаты. А в случае рассрочки процедура оценки упрощена и документов нужно немного».

Немаловажно, что при рассрочке у каждого застройщика свой вариант договора и все условия надо обсуждать по пунктам, тогда как банковская форма договора достаточно четко регламентирована.

За границей рассрочка от застройщиков довольно популярна, во многих европейских странах люди покупают строящиеся квартиры в рассрочку на срок от 7 до 10 лет. К сожалению, в нашей стране застройщики работают с рассрочкой на год-два – обычно пока не завершится строительство дома.

Роман Семчишин, директор инвестиционного департамента компании TEKTA GROUP: «Это небольшой срок по сравнению с ипотекой и объем выплат выше, чем по кредиту. То есть вариант с рассрочкой подходит для людей, готовых погасить всю стоимость квартиры за довольно короткое время».

Что значит купить квартиру в рассрочку?

Все точно так же, как и с приобретением любой техники / мебели. Вы оформляете договор и вносите часть суммы сразу. Остальные 30%, 40%, 50% или больше «раскидываются» на 2-3 года.

Средства для погашения задолженности вы вносите не в банк, а непосредственно продавцу (будь то застройщик на первичном рынке или физлицо на вторичном).

Семья Ивановых решила приобрести недвижимость от застройщика. Стоимость однокомнатной квартиры составила 1 500 000 российских рублей. Застройщик указал, что 30% нужно внести сразу (т.е. при оформлении договора купли-продажи). Оставшиеся 70% компания готова рассрочить на 24 месяца (2 года). Это значит, что Ивановы должны будут выплачивать застройщику по 41 667 рублей в месяц (1 000 000 задолженности / 24 месяца = 41 667 рублей в месяц).

Выгода в том, что отсутствуют проценты и дополнительные платежи (как правило). Но при заключении договора нужно быть осторожными.

Есть нюансы, связанные с:

  • наличием дополнительных платежей, установленных в договоре;
  • переходом прав собственности (при заключении сделки, после уплаты первоначального взноса, после выплаты всей суммы задолженности);
  • возможностью / невозможностью досрочного погашения задолженности;
  • неустойками и штрафами за просрочку;
  • правом переноса прав собственности на другое лицо (или же с его отсутствием).

Недостаточно идеально знать нормы и требования законодательства. Придется изучать условия, прописанные в договоре. Как правило, они типовые. Т.е. под вас и ваши запросы никто особо не будет подстраиваться.

Вряд ли удастся уговорить менеджера изменить условия конкретно под ваше требование и ваш запрос. Когда вы в курсе, что значит купить квартиру в рассрочку, рассказываем о типовых условиях от застройщиков и физических лиц.

Получение рассрочки на квартиру от застройщика

Рассрочка на квартиру от застройщика позволяет купить недвижимость, не обращаясь в банки и финансово-кредитные учреждения. Для компании это выгодно, поскольку сделка позволяет:

  • привлечь внимание к строящему объекту или же возведенному;
  • увеличить стоимость квартиры на 10-15% (если сравнивать с предложениями, подразумевающими внесение полной суммы сразу);
  • отказаться от сотрудничества с банками и финансово-кредитными организациями.
  • Покупатель должен знать об основных условиях предоставления рассрочки от застройщика.

Условия покупки недвижимости в рассрочку от компании-застройщика:

  1. Предложение распространяется на новостройки. Это могут быть как завершенные (готовые) объекты, так еще не введенные в эксплуатацию. У застройщика нельзя попросить рассрочку на покупку дома / коттеджа или финансирование строительства дачи.
  2. Рассрочка на покупку квартиры предоставляется под процент или бесплатно. Условия прописываются в договоре. Если застройщик и берет процент, то гораздо меньше, чем банк. Как правило, размер ставки находится на уровне 2-3% годовых. Если вам предлагают сделку под 7-10%, то лучше воспользоваться ипотечными предложениями от банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Россельхозбанк» и другие).
  3. Размер первоначального платежа – 30-70% от стоимости недвижимости. При ипотечном кредитовании банки просят около 10-30% в качестве первого взноса. Есть предложения, в которых отсутствует первоначальный платеж. Если у вас есть сертификат на материнский капитал, то в банке можно использовать его для погашения первоначального взноса (полностью или частично). Если у вас есть половина от стоимости недвижимости, без проблем можно будет договориться о рассрочке с любым застройщиком. Есть компании, которые снижают размер первоначального взноса для привлечения клиентов (или вовсе отменяют платеж). Но подобных игроков на рынке можно пересчитать по пальцам. Как правило, уменьшение первоначального платежа – «уловка», которая необходима застройщику для продажи «неликвида».
  4. Срок действия рассрочки – около 2-3 лет. Если в банке можно рассчитывать на 20-30 лет, то у застройщика все гораздо строже. За указанный срок компания успевает построить жилье и ввести его в эксплуатацию. Отдельные компании предлагают рассрочку сроком на 5 лет. Но продление срока автоматически обозначает, что застройщик возьмет дополнительный процент (или выставит не самую качественную недвижимость).
  5. Отсрочка платежа возможна, но не у всех предприятий. Как правило, компании не могут предложить больше 1 года «ожидания». Поэтому будьте осторожными и внимательными.

Чтобы проще было разобрать все плюсы и минусы, взвесить и оценить возможности, предлагаем небольшую таблицу:

При заключении договора необходимо будет запросить у застройщика:

  • документы, которые подтверждают права на земельный участок;
  • пакет проектной документации на объект (строящийся или готовый);
  • документацию по обоснованию проекта;
  • отчет о проведении государственной экспертизы (выдается в виде свидетельства).
  • договор о рассрочке платежа.

Внимательно читайте условия, которые прописывает застройщик! В договоре могут предусматриваться дополнительные платежи или скрытые комиссии, обременения недвижимости.

Условия договора рассрочки от застройщика:

  1. Информация о стороне, которая предоставляет рассрочку. Если это застройщик, то должны прописываться его реквизиты (номер счета, дата регистрации, наименование компании, ИНН, а также другие сведения). Если в документах фигурирует банк, то это совершенно другой тип договора.
  2. Размер взноса. Он указывается не только в виде процентов. Дополнительно цифры фиксируются прописью.
  3. Регулярность платежей и возможность / невозможность их увеличения. Как правило, составляют специальные таблицы, в которых указывают месяц и сумму погашения. Грубо говоря, вы видите: март 2019 – 87 432 (остаток задолженности – 3 431 987 рублей); апрель 2019 года – 80 643 рублей; май 2019 -79 874 и так далее.
  4. Условия и требования по досрочному погашению. Как правило, досрочная уплата рассрочки только приветствуется (и на руку застройщику). Но могут быть отдельные моменты, связанные с процентами.
  5. Момент перехода прав собственности. Вместе с правами собственности вам переходят и все риски случайной гибели. Как правило, в договоре указывается переход при:
    • внесении первоначального взноса;
    • полном погашении обязательств;
    • сдаче жилого объекта в эксплуатацию.
  6. Санкции за просрочку. К примеру, при регулярном нарушении клиентом условий внесения платежа застройщик праве расторгнуть договор и снять комиссию с выплаченной суммы.
  7. Переход правомочий на третье лицо. Важно понять, предусматривается ли возможность переоформления договора. Такая ситуация происходит, когда у вас нет средств на погашение задолженности, поэтому вы как бы «перепродаете» правомочия третьему лицу.

Что можно сказать в итоге? Продажа квартир в рассрочку – одно из выгодных направлений деятельности для застройщика. Что касается покупателя, то он может столкнуться с неспособностью погасить долговые обязательства.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://estatelegal.ru/nedvizhimost/voprosy-kupli-prodazhi/pokupka-kvertiru-v-rassrochku/
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/chto-vygodnee-ipoteka-ili-rassrochka.html
  • https://credits.ru/publications/376902/kredity-i-rassrochki-ot-zastrojschika-preimuschestva-i-nedostatki/
  • https://ecpu.ru/info/hire-and-credit/
  • https://ipotekaved.ru/ddu/rassrochka-ot-zastroyshika.html
  • http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku/
  • https://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-u-zastrojshhika
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий