Что такое реструктуризация кредита в сбербанке

 

Реструктуризация кредита в Сбербанке - услуга индивидуальная. Воспользоваться ей можно только после подтверждения тяжелого финансового состояния и проведения консультаций. Узнайте подробнее о реструктуризации кредита в Сбербанке: варианты реструктуризации, какие долги можно переоформить, требуемая документация, подача заявки и несколько важных советов.

Содержание

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

  • потерю работу не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
  • срочную службу в армии;
  • появление ребенка;
  • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
  • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

Реструктуризация и рефинансирование

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке, если соответствующая заявка отклонена скоринговой программой? Если менеджер не принимает заявку, то заёмщик вправе рефинансировать свой долг в другом финансовом учреждении. Обратная процедура также возможна. В банке есть специальная программа, позволяющая рефинансировать кредиты сторонних компаний. Она позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить общую переплату.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке имеют следующие особенности:

  • Объём займа от 30 тыс. до 3 млн рублей;
  • Срок соглашения от 3 мес. до пяти лет;
  • Количество рефинансируемых займов — от 1 до 5;
  • Ссуда предоставляется в рублях.

Деньги выдаются резидентам РФ в возрасте от 21 года. Предельный возраст клиента на момент возврата займа не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды контрагент должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Участниками программы рефинансирования могут стать заёмщики, имеющие позитивную кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение займа составляет 20% годовых. Комиссия за досрочное погашение ссуды не взимается.

Варианты переоформления кредита в Сбербанке

Каждый банк предоставляет своим заемщикам разные варианты изменения условий кредитования. К примеру, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна в трех вариантах:

  • изменение валюты займа (только для кредитов, выданных в валюте, отличной от российского рубля);
  • увеличение срока действия кредитного договора (за счет этого сокращаются ежемесячные выплаты);
  • изменение графика платежей по основному долгу и процентам);
  • списание начисленных штрафов и пеней (частично или в полном объеме);
  • предоставление отсрочки по оплате основного долга.

Обратите внимание на последний вариант переоформления! Данная услуга во многих банках называется «Кредитными каникулами» и предоставляется либо по желанию клиента, либо в случае изменения состава семьи заемщика (рождения ребенка). Следует понимать, что на период «каникул» вы не будете полностью избавлены от выплат по кредиту. Вам разрешат только не вносить платежи в счет погашения основного долга. Проценты за пользование займом в любом случае придется вносить ежемесячно. Поэтому данный вариант стоит рассматривать только во второй половине срока действия кредитного договора, когда тело ежемесячного платежа состоит по большей части из взносов в адрес основного долга.

Важно! Вне зависимости от того, какой вариант переоформления будет выбран вами, общая стоимость кредита изменится в большую сторону.

Какие займы можно переоформить


Не важно, требуется ли вам переоформление потребительского займа или реструктуризация ипотеки — в Сбербанке можно изменить условия договора по любому кредитному продукту. Исключение составляют только кредитные карты – долги по нм банк не реструктуризирует.

Важно! Для подачи заявки на изменение условий кредитного договора по вашему займу должна иметься просрочка минимум в 30 календарных дней.

Еще раз напомним, что реструктуризировать можно только кредиты, изначально оформленные в Сбере. Если вы брали заем у стороннего кредитора, а потом подвергли его рефинансированию в Сбербанке, на реструктуризацию его не примут.

Читайте также: Где можно взять деньги в долг срочно

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления  на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.

Фото 1

Реструктуризация кредита и банкротство физлиц

Одним из вариантов реструктуризации образовавшейся задолженности является банкротство физлица. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, имеющий долг перед коммерческими структурами не менее 500000 рублей. Задержка выплаты аннуитетных платежей должна составить не менее 90 дней. Инициаторами судебного процесса может стать не только должник, но и ФНС.

На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.

Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.

Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:

  • Составить список заимодавцев;
  • Подсчитать остаток задолженности;
  • Описать ликвидное имущество;
  • Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.

Неправомерное банкротство преследуется по закону и может стать причиной возбуждения уголовного дела. Реализация процедуры банкротства требует правовой подготовки, поэтому ведение дела лучше доверить опытному адвокату. Также существуют специализированные юридические фирмы, занимающиеся банкротством физлиц.

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Какие документы потребуются

При подаче заявки на реструктуризацию долга, Сбербанк просит у своих заемщиков пакет документов на них лично, а также на всех созаемщиков и поручителей, участвовавших в оформлении займа. В первую очередь, естественно, потребуется копия паспорта (всех страниц, включая те, на которых отсутствуют отметки). Оригинал удостоверения личности необходимо будет предъявить менеджеру банка при подписании документов.

Кроме этого, потребуются бумаги, из которых банк сможет составить представление о материальном положении клиента в течение последних трех месяцев. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • справка о заработной плате по форме налоговой;
  • справка о доходах по форме работодателя заемщика;
  • декларация о доходах (в случае если клиент является индивидуальным предпринимателем или самозанятым лицом);
  • справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии или иных социальных выплат.

Важно! Любой из этих документов должен быть предоставлен в банк в течение 30 дней с момента получения.

Помимо бумаг, подтверждающих материальное положение, от заемщика (а также его созаемщиков и поручителей) потребуются документы об их трудовой занятости. Это может быть:

  • выписка из трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • оригинал трудовой книжки (в случае увольнения заемщика);
  • справка от работодателя, содержащая информацию о должности и стаже клиента;
  • копия трудового договора;
  • иные документы, подтверждающие трудовой статус клиента.

Важно! Как и в предыдущем случае, все копии должны быть предоставлены в банк в течение 30 дней с момента их получения. Срок отсчитывается от даты, указанной работодателем клиента при заверке документа.

Третьей важной составляющей пакета бумаг на реструктуризацию выступают документы, проясняющие общее положение клиента. В зависимости от ситуации, это могут быть:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти одного из созаемщиков;
  • листок нетрудоспособности;
  • медицинские документы, подтверждающие наличие у заемщика заболеваний или инвалидности;
  • справки от сторонних кредиторов о размере долгов клиента;
  • заверенный работодателем заемщика приказ о сокращении заработной платы или иных изменениях выплат;
  • документ из службы занятости о постановке заемщика на учет в качестве безработного;
  • заверенное по месту работы уведомление о предстоящем сокращении;
  • иные документы подобного рода.

Важно! Если вам необходима реструктуризация ипотечного кредита, Сбербанк в дополнение к перечисленным выше бумагам попросит предоставить копию страхового полиса на заложенную по кредиту недвижимость и квитанции, подтверждающие внесение вами страховых взносов. Такие же документы потребуются при переоформлении автокредита.

Фото 2

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Фото 3

Как пройти реструктуризацию: пошаговая инструкция

«Дорожная карта» для желающих сделать условия погашения более комфортными, состоит из нескольких пунктов. Клиенту нужно осознать, что он не может дальше выплачивать требуемые объемы денег. Затем он лично, с помощью телефона или через онлайн кабинет обращается к представителю кредитной организации с заявлением о реструктуризации долга.

Процедура у банков проходит примерно по одной схеме

Кроме него, должник прикладывает копию паспорта, заполненную анкету, трудовую книжку или ее копию, 2-НДФЛ за последние периоды. Если причиной обращения служит увольнение, то необходимо представить документы, подтверждающие факт постановки на учет службы занятости. При участии в программах по переподготовке или прохождении тренингов, следует приложить соответствующие документы.

Когда причиной изменения финансового положения стал уход в декретный отпуск, следует приложить копию свидетельства о рождении.

После отправки по почте или передаче при личном визите в банк, клиент должен прийти в организацию к назначенному времени. После интервью КФО принимает решение о возможности реструктуризации.

Требования к заемщикам

Решение о реструктуризации принимает займодавец, по заявлению, поданному должником. При этом последнему нужно соответствовать определенным условиям.

Для одобрения реструктуризации в Сбербанке клиент должен отвечать требованиям

До подачи документа о реструктуризации долга он являлся добросовестным плательщиком. За последний год произошло временное ухудшение финансового положения. На момент заполнения заявки просрочка составляет не менее одного месяца. Необходимо отметить, что банковское отделение пойдет навстречу пожеланиям клиента, если будет уверено, что долг точно погасится.

Частыми причинами, из-за которых должник просит пересмотреть условия кредитного договора, являются:

  • Уход клиента в армию для прохождения военной службы по призыву.
  • Рождение ребенка.
  • Потеря работы.
  • Серьезное заболевание или смерть должника.

При наступлении смерти клиента, отсрочку по займу могут попросить его наследники. Сложно получить положительный ответ организации пенсионерам, поскольку ухудшение их финансового положения носит не временный, а постоянный характер и увеличение дохода в будущем маловероятно.

При ипотечном кредитовании (вне зависимости от участия в госпрограмме по льготной программе) банк особенно внимательно исследует личное имущество, реализовав которое клиент может выплатить часть долга. Если такие предметы существуют, то юридический отдел может отказать в реструктуризации. При отсутствии финансово значимого имущества, банк рассматривает варианты увеличения периода задолженности.

Клиент, допускающий повторные нарушения сроков погашения основного долга, процентов по нему, не смогут получить льготные условия, так как очевидно, что изначально не имел желания или возможности выплачивать денежные суммы.

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

Фото 4

Как оформить реструктуризацию

В случае сложного финансового положения, из-за которого клиент не в состоянии вносить ежемесячные платежи по своему кредиту, он всегда может рассчитывать на помощь Сбербанка. Регламентом этого крупнейшего российского учреждения потребитель подает заявку уже когда произошла просрочка. При помощи калькулятора легко рассчитывается обновленная схема взносов.

Банк не может навязать клиенту реструктуризацию. Услуга осуществляется при условии согласия плательщика, но скорректировать постановления соглашения допустимо лишь если потребитель пропустит очередной платеж. Политика финансового учреждения в этом случае подразумевает ухудшение статуса в списке кредитного бюро историй. Из-за такой особенности пострадать могут даже добросовестные заемщики, которые сразу оповещают банк о том, что не обладают достаточной суммой, а потому не могут произвести очередную оплату.

Для применения реструктуризации нужно предъявить уважительные причины, подтвержденные документальным путем. Среди них:

  • потеря трудоустройства;
  • утрата возможности получать дополнительный доход;
  • уход в декрет;
  • срочный призыв гражданина в ряды армии;
  • наступление тяжелого заболевания, из-за которого потребитель не может работать;
  • гибель пользователя.
Внимание! Даже если вы соответствуете одному из перечисленных критериев, оплата по займу не должна осуществляться минимум 30 дней.

Требования по программам реструктуризации не ограничиваются стандартным перечнем, применяемым при получении других банковских услуг. К заемщику выдвигаются дополнительные критерии:

  1. Совокупная сумма по всем кредитным обязательствам не должна быть слишком большой.
  2. Редко выдвигается условие – задействовать поручителя. Это даст дополнительные гарантии, что долг возвратят.
  3. Доказательства необходимости понижения ставок и продления срока погашения.

Условия реструктуризации

Для пересмотра структуры ссуды клиент должен оформить соответствующий запрос в отделении. Только так банк получит полномочия менять установленные договорные условия. Односторонний порядок действий запрещен.

Внимание! Кредитная компания не вправе совершать какие-либо модификации сделки по собственной инициативе даже когда на кредитном счете присутствует долг.

Не стоит дожидаться пока статус кредитоплательщика испортится. Решайте вопрос лично в банке с сотрудником сразу.

Требования к заемщику

Претендентам на реструктуризацию следует подготовить список необходимых бумаг. Немаловажное значение уделяется возрасту заемщика. В Сбербанке ссуды выдаются до 65 лет, если лицо пенсионного возраста не трудоустроено.

При пересмотре условий это же значение принимается за максимально допустимое. Когда клиент просит увеличения срока выплаты с целью уменьшить ежемесячную сумму, пролонгация возможна до наступления этого возраста. По займу последний взнос вносится до момента достижения потребителем 65 лет. Рассчитать алгоритм поможет операционист. При себе обязательно должен быть паспорт.

Особенности реструктуризации кредитов

Заявление на реструктуризацию чаще всего подписывают ипотечные заёмщики. Платёж по ипотеке доходит до 50% от объёма доходов семейного бюджета. Если заёмщик или созаёмщик теряет работу, то денежный поток семьи резко сокращается. В этом случае контрагент вынужден просить банк о пересмотре плана погашения ссуды. Откладывать эту операцию не стоит, так как кредитное учреждение начисляет штрафы при несвоевременном внесении средств.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется после предъявления следующих документов:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • Справка, содержащая сведения о зарплате за текущий год;
  • Анкета-заявление;
  • Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов;
  • Квитанции об оплате аннуитетных взносов;
  • Копия кредитного договора;
  • Страховое соглашение;
  • Копия закладной, заверенная представителем банка (при ипотечных сделках);
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Военный билет;
  • График платежей по кредиту;
  • Выписка об остатке задолженности;
  • Справки о наличии собственности (квартира, машина, земельный участок и пр.).

Заявка на изменение порядка гашения ссуды рассматривается в течение 3-5 дней. Если соискатель не оформил страховой полис, то он не получит компенсацию в случае стойкой потери трудоспособности. Смерть заёмщика приведёт к тому, что долг по ипотеке ляжет на плечи созаёмщиков и поручителей. Материальные проблемы могут возникнуть и при утрате дополнительных источников дохода или непредвиденных расходах.

Соискатели, планирующие взять заём, должны заблаговременно создать резерв на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Резервные средства можно хранить не только в рублях, но и в других активах (доллары, евро, драгоценные металлы). Диверсификация резервов позволит безболезненно пережить экономический кризис.

Реструктуризация кредита в Сбербанке проводится не только в форме отсрочки выплаты и снижения объёма аннуитетного платежа. Если заёмщик оформлял ссуду в евро, то он может попросить банк об изменении валюты кредита. Также гражданин вправе требовать уменьшения суммы начисленных штрафных процентов.

Соискатель не должен забывать о том, что реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является признанием неплатёжеспособности. Отсрочка погашения ссуды негативно отразится на кредитной истории контрагента. Исключением из этого правила является частичное или полное гашение займа.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Размер: 62 KB
Фото 5

Особенности процедуры реструктуризации

Стоит понимать, что сотрудники Сбербанка предлагают реструктуризацию кредита и подразумевают под этим заключение нового кредитного договора. Обязательно старый контракт, по которому образовалась задолженность, должен быть закрыт. Если этого не сделать, то по условиям кредитополучателю придется уплачивать дополнительные штрафы. Если новое соглашение предусматривает добавочные штрафные санкции за неисполнение кредитных обязательств по старому, его можно, да и нужно оспаривать в суде.

Потребительского кредита

Сбербанк представляет широкий вид потребительских кредитов. Выдаются они на карточки или наличным путем. Как правило, суммы небольшие, поэтому провести реструктуризацию таких займов не составит труда. Можно воспользоваться и рефинансированием, если дополнительно еще имеются кредиты в других банках. Таким способом можно объединить все кредиты в один, вследствие чего произойдет снижение общей суммы платежа и уменьшение процентной ставки.

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу

Если оформлялась ипотека и у человека возникли проблемы с обслуживанием по ней, то здесь без промедлений необходимо обращаться к кредитору для разрешения сложившейся ситуации. Дело в том, что обеспечением по жилищному займу выступает приобретенная недвижимости и при условии, что заемщик не исполняет свои обязанности, банк имеет право реализовать имущество для покрытия остатка долга. Для того чтобы такого не произошло, рекомендуется при первой же возможности обращаться к банку за помощью в реструктуризации ипотеки.

Задолженности по кредитной карте

Кредитные карты стали популярным средством кредитования. Выгодны они тем, что пользоваться деньгами можно не только в России, но и во время поездок за рубежом. Согласно договорам банковского обслуживания карта выдается на определенный период времени, а точный срок возврата определяется отдельно. Ежемесячно от заемщика требуется лишь возмещать часть потраченных денег, которые впоследствии можно использовать повторно.

Если снята крупная сумма денег или же лимит по карте выбран, а дополнительные взносы не поступают, банк блокирует пластик. Все дополнительные зачисления на счет направляются на погашение набежавших за это время процентов. При реструктурировании долга появляется возможность пересмотреть график платежей для того, чтобы была возможность погашать основной долг.

Что такое реструктуризация

Для начала разберемся в терминологии. Многие путают процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита. Следует понимать, что это не одно и то же.

Рефинансирование – это, по сути, оформление нового кредита для погашения старого. Оно оформляется в стороннем банке, не в том, в котором был взят первоначальный заем. В рамках процедуры можно объединить несколько действующих кредитных продуктов в один, сократив, тем самым, общую долговую нагрузку, за счет снижения процентных ставок.

Важно! Невозможно рефинансировать кредиты, по которым имеются нарушения выплат.

Реструктуризация долга – это изменение условий уже действующего займа таким образом, чтобы снизить финансовую нагрузку на его обладателя. Кредит в этом случае остается тем же самым, но изменяются его параметры – сроки, процентные ставки, режим выплат и т. д., в зависимости от договоренности клиента с кредитором. Реструктуризацию можно провести только в том же банке, в котором был выдан заем. При этом объединить несколько займов в один данная процедура не позволяет.

Важно! Реструктуризировать можно даже те кредиты, по которым накопились просрочки за несколько месяцев. Более того, некоторые банки не рассматривают заявки на реструктуризацию, если по займу нет просроченных выплат.

Фото 6

Типы реструктуризации в Сбербанке

При переоформлении условий измененные пункты будут внесены в новый договор, который нужно подписать. Старый документ перестанет действовать с момента заключения нынешней сделки. Если же стали начисляться пени, обратите внимание, чтобы в актуальной договоренности не было добавлено пунктов о дополнительном начислении штрафов по завершенному документу. Подобное нарушение прав наказуемо законом, поэтому при выявлении его нужно обращаться в суд.

Потребительское кредитование

Сбербанк выдает претендентам в долг деньги на разные нужды, предусмотрено несколько разновидностей программ, одна из них – автокредит. Одобренная сумма зачисляется на карточный счет, прикрепленный к пластиковому носителю, либо выдается на руки в виде наличных.

Важно! Если заем оформлялся в нескольких организациях, все кредитные договора объединяются при подаче запроса на проведение рефинансирования в Сбербанке вместо реструктуризации потребительских кредитов. В результате такой модификации снижается ставка и сумма, подлежащая выплате.

Кредитные карты

Проще и доступнее оформления обычного кредита получить кредитку. Такой позиции придерживается множество потребителей, что делает продукт столь популярным. Действие носителей распространяется в России и за границей. Период активности карты определен финансовым учреждением, а сроки возврата оговариваются индивидуально.

Для организованности возврата предусмотрена контрольная дата. Это число, до которого ежемесячно производится взнос частично израсходованных средств. Их после списания процентов допускается использовать снова.
Важно! Игнорирование обязанностей и отказ от оплаты при большом снятии денег грозит блокировкой носителя.

Когда внесение оплаты просрочено на длительный срок и начислена неустойка, каждое зачисление на баланс будет списано. Средства спишут на частичное долговое погашение. Реструктурирование позволит усовершенствовать платежный график и облегчить возврат одолженной суммы.

Ипотека

Задержка внесения платежа по жилищным займам чревата более серьезными последствиями. Банк может принять решение о продаже квартиры, находящейся у него в залоге до полного возврата задолженности с процентами. Вырученные от реализации объекта деньги помогут организации вернуть свои деньги. Для предупреждения таких ситуаций обращайтесь незамедлительно в отдел реструктуризации Сбербанка.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://law03.ru/finance/article/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-v-sberbanke
  • https://sberech.com/kredity/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html
  • https://s-credit.info/pogashenie/restrukturizacija-kredita-v-sberbanke.html
  • https://znaemdengi.ru/dolgi/restrukturizacija-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu.html
  • https://creditkin.guru/restrukturizatsiya/kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu.html
  • https://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/
  • https://moydolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/vidy-v-sberbanke.html
  • https://sovets.net/13488-restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий