Что такое рко

 

Что такое расчетно кассовое обслуживание Тарифы на РКО для юридических лиц в банках с выгодными тарифами по открытию и обслуживанию счета. В случае, когда из кассы компании происходит выдача наличных денег, должен составляться расходный кассовый ордер. Подробнее о роли документа читайте в статье.

Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц 

К оглавлению

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно, но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

  • выдачу заработных плат;
  • оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
  • расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

  • ведение реестра финансовых операций;
  • создание и выдача выписок;
  • информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Как выбрать тарифный план

Все предлагаемые услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания являются платными, и если сложить их стоимость, то в месяц может получиться приличная сумма. Но банки предлагают и пакетные тарифы, которые включают в себя определенный набор услуг и фиксированный размер оплаты за ежемесячное обслуживание. Поэтому необходимо учесть:

  • какие операции и в каком объеме проводит юридическое лицо в месяц;
  • какую сумму необходимо снимать со счета или, наоборот, класть на счет;
  • количество собственных банкоматов банка в городе или же возможность снятия наличных через банкоматы партнеров.

Исходя из всех перечисленных критериев, уже можно выбирать себе подходящий тариф.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание часто «растут» вместе с организацией. Новичкам можно выбрать самые простые тарифы с минимальным количеством платежных поручений. Если предприятие набирает обороты, и количество операций увеличивается, можно перейти на более подходящий тарифный план банковского обслуживания.

Если в процессе ведения деятельности юридическое лицо решит сменить банковское учреждение, это можно сделать с минимальными потерями, так как другие банки стремятся сделать более выгодное предложение и переманить клиента от конкурента, поэтому сотрудники постараются открыть расчетный счет в кратчайшие сроки. Реквизиты во многих банках выдаются в момент обращения и их можно будет сообщать контрагентам даже до момента заключения договора о кассовом обслуживании.

Более того, законодательно не запрещено иметь несколько расчетных счетов. Поэтому юридическое лицо вправе выбрать несколько тарифных планов в разных банках. Допустим, зарплатный проект выгоднее в одном банке, а проведение валютных операций в другом. Несколько счетов также помогут разграничить денежные потоки и контролировать расходование денежных средств в случае разных источников финансирования. Но необходимо помнить, что и расходы в таком случае повысятся, так как придется платить за ведение каждого расчетного счета.

Топ-9 банков с выгодным РКО

Можно перечислить несколько банков, в которых условия расчётно-кассового обслуживания существенно выгоднее, чем в остальных. Самое главное, что их объединяет, это бесплатное и оперативное открытие счёта. В борьбе за каждого клиента эти кредитные организации предлагают начать сотрудничество без посещения операционного офиса. Достаточно загрузить необходимые документы на портале банка и специалист с необходимыми документами приедет для заключения договора. Также все эти финансовые учреждения предлагают бесплатное пользование интернет-банком и аналогичными мобильными приложениями.

Их можно разбить на несколько групп.

1.Мобильные кредитные организации (интернет-банки). Предлагают своим клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Модульбанк

Позиционирует себя как лучший банк для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей. Предлагает для юридических лиц следующие тарифные планы:

Дополнительно банк предлагает:

  • бесплатный вывод на карту физического лица до 1 миллиона;
  • овердрафт до 2 млн. рублей, кредиты от 12% годовых;
  • до 125 000 рублей на рекламу;
  • скидку на РКО до 20 % при предоплате.

Тинькофф

Первый полностью дистанционный банк в России. Один из первых банков, который стал использовать данные из социальных сетей для прогнозирования рисков возврата задолженности. Предлагает 3 тарифных плана:

Дополнительно банк предлагает:

  • до 78 000 рублей на рекламу в интернете;
  • круглосуточная полная поддержка пользователей;
  • интеграция интернет-банка с бухгалтерскими программами.

Точка

Это дочерний банк ФК «Открытие» только для предпринимателей. Занимает 1 место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии Markswebb Rank&Report.

Дополнительно банк предлагает:

  • кешбэк с уплаты налогов 2 %;
  • бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету на любом тарифном плане;
  • встроенная бухгалтерия;
  • круглосуточная техподдержка;
  • открытие счета за 1 час.

2.Банки с государственным участием.

Сбербанк

Крупнейший банк в России за последние годы сделал большой шаг в продвижении услуг РКО. Помимо выезда специалиста в офис компании и удобных интернет-платформ, Сбербанк также предлагает собственную систему мониторинга и предотвращения мошеннических действий, а также широкую линейку тарифных планов. Входит в список системно значимых банков.

Дополнительно банк предлагает:

  • расчёты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю;
  • до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса;
  • инкассация;
  • зарплатный проект;
  • льготные условия кредитования и лизинга.

ВТБ

Один из крупнейших банков. Входит в список системно значимых банков. Предлагает широкую линейку тарифных планов, которые подойдут более крупным юридическим лицам.

Дополнительно банк предлагает:

  • специальные лизинговые программы;
  • бесплатную рекламу в интернете;
  • интересные программы от партнеров;
  • в отличие от остальных банков ВТБ делает комплексные предложения отдельно малому, среднему и крупному бизнесу.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – один из лучших банков для открытия счетов, согласно рейтингу аналитического агентства Markswebb Rank&Report. Входит в список системно значимых банков.

Дополнительно банк предлагает:

  • 6 месяцев бесплатного обслуживания;
  • подарки от партнеров на сумму 50 000 рублей;
  • 3 месяца бесплатных платежей в клиент-банке.

3.Частные банки.

Альфа-банк

Входит в список системно значимых банков. Альфа-банк предлагает организациям несколько тарифных планов. Для начинающих есть тарифный план, на котором ООО платит лишь 1 % от оборотов, все остальное бесплатно.

Дополнительно банк предлагает:

  • специальный счёт для участников государственных закупок;
  • удобные сервисы для развития бизнеса;
  • сайт в подарок и реклама в Интернете.
  • личный круглосуточный персональный менеджер.

Открытие

Входит в список системно значимых банков.

Крупный универсальный банк, который предлагает широкую линейку тарифных планов.

Дополнительно банк предлагает:

  • бесплатный выпуск карт;
  • самоинкассация;
  • 2 минуты на резервирование и открытие счета.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР находится в ТОП-3 наиболее выгодных банков для бизнеса по версии MarksWebb. Предлагает в основном безлимитные тарифы, предусматривающие значительную скидку при предоплате за 3, 6 и 12 месяцев сразу.

Дополнительно кредитная организация предлагает:

  • бесплатный интернет-банк;
  • бесплатное подключение эквайринга;
  • до 60 000 рублей на развитие бизнеса от партнёров.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг 

Фото 2
К оглавлению

Для того, чтобы снизить затраты на необходимое расчетно-кассовое обслуживание, большинство кредитных организаций предоставляют клиентам (предпринимателям) возможность подключения пакетного набора услуг. Это необходимо, когда использование РКО регулярно и требует существенных финансовых вложений от фирмы.

Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:

  1. оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
  2. льготные тарифы на основные операции РКО.

Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.

1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»

Для более удобного ведения бизнеса и осуществления финансовых операций, могут выпускаться банковские карты специальной бизнес-категории. Такие карты привязываются к расчетному счету организации и используются только для нужд компании, что очень удобно, например, для клиентов, часто совершающих транзакции по счету, находясь в командировках.

Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило, ниже, чем через операциониста.

Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.

2) Услуга «Самоинкассация»

Самоинкассация – это услуга, так же призванная сокращать расходы бизнесменов на РКО и позволяющая вносить выручку на расчетный счет посредством банкомата или терминала самообслуживания. Это позволяет предпринимателю избавиться от лишних проблем и денежных затрат, связанных с инкассацией и хранением наличности.

На некоторые операции могут быть наложены ограничения, которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.

Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.

3) Интернет-банк

Одной из наиболее важных составляющих расчетно-кассового обслуживания, на сегодняшний день, является возможность работать со счетами удаленно, а именно всевозможные банк-клиенты. Большую часть наиболее нужных банковских операций можно совершать таким образом, а также получать платежные документы и отслеживать состояние счета.

Как правило, данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.

Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.

Из полезных возможностей данной услуги можно отметить непосредственно совершение платежей с расчетного счета и переводы другим лицам. Также осуществляется работа с документацией, возможно получение информации обо всех действиях со счетом и его состоянии в режиме реального времени.

Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.

Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны. На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия. Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица. При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций. Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Фото 2

Как выбрать банк для РКО — ТОП-3 совета от экспертов 

К оглавлению

К выбору банка-партнера нужно подходить максимально серьезно. Прежде, чем это сделать, нужно изучить предложения различных банков и определиться, исходя из критериев, важных для конкретной организации.

Совет 1. Определите надежность банка

Надежность банка – это совокупное представление не только о его возможностях, но и выявление преимуществ и слабых сторон. Прежде, чем заключить договор на обслуживание необходимо оценить возможные риски такого сотрудничества и сопоставить их с уровнем полезности.

Существуют разные способы получения представлений о работе кредитной организации, а так же критерий оценки ее надежности, например:

  • Открытые источники средств массовой информации и интернет-ресурсов. Здесь можно встретить не только общую информацию, но и отзывы реальных клиентов. Для этого, помимо сайтов самих банков, существуют специализированные источники (такие, как информационный портал Банки.ру, кредитные рейтинги «Эксперт РА» и другие);
  • Убедиться, что снимать и переводить денежные средства возможно в день обращения;
  • Мониторинг устойчивости работы банка. Например, должны насторожить задержки при перечислении денежных средств;
  • Наличие и географическое расположение филиалов банка. Их наличие в различных регионах позволяет избежать лишних затрат времени и финансов на работу между несколькими разными системами;
  • Спектр услуг. Важно, чтобы банк отвечал всем требованиям организации и мог предоставить все необходимые для нее услуги;
  • Срок оформления паспорта сделки, валютные требования к оформлению документации, условия обмена валют и прочее;
  • Тарифы на расчетно кассовое обслуживание клиентов. При сравнении банков по данному показателю, важно оценить размер комиссии за ведение счета, возможность работы удаленно и подключение данной услуги, переводы средств, внесение и снятие наличных (на выдачу заработной платы и иные нужды организации);
  • Качество и, в первую очередь, оперативность РКО банка и решения спорных вопросов.
  • Наличие и условия предоставления сопутствующих услуг, таких как кредитование, гарантийные услуги, например, при тендерной работе.
  • Актуальность ведения «зарплатных проектов» в банке (насколько это будет выгодно и удобно, как широко представлена сеть банкоматов и прочие вопросы)

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров

В случаях соответствия ряда банков предъявляемым критериям для выбора организацией партнера для сотрудничества по РКО, дополнительным пунктом может стать график работы банка.

Особенно, на это стоит обратить внимание компаниям, которые работают с фирмами или подразделениями, имея разницу во времени.

Совет 3. Чтобы сэкономить на банковских расходах, введите в компании платежные дни

Если на предприятии будут введены платежные дни (от одного до трех в неделю), когда будут оплачиваться все счета, которые накопились за этот промежуток времени, в зависимости от приоритета, то удастся неплохо сэкономить на расходах, связанных с оплатой каждого платежного поручения.

Обзор популярных банков с тарифами на РКО

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в банковское учреждение:

  • учредительные документы: устав юридического лица с отметкой налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о создании предприятия, если собственник один);
  • паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также документы об их назначении с указанием оснований и сроков полномочий;
  • круглую печать организации;
  • лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая необходима).

РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.

Открыть расчетный счет

Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись

Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и тарифов на РКО.

Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.

Подобрать расчетный счет

Преимущества РКО

Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?

Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:

  • Быстрое и точное проведение финансовых операций;
  • Оперативное обслуживание;
  • Консультации специалистов;
  • Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
  • Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.

Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.

Составляющие РКО

Фото 4

Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.

Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.

Операции с наличными средствами

В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).

Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:

  1. Чековая книжка. Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на заработную плату сотрудникам или на другие нужды.
  2. Корпоративная банковская карта. Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.

Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.

Операции с безналичными средствами

В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).

Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).

Эквайринг

Эквайринг и интернет-эквайринг – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).

Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.

Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.

Валютные операции

Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:

  • Покупка и реализация валюты;
  • Продажа обязательной части валютной выручки;
  • Конверсия;
  • Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
  • Оплата валютных счетов.

Валютный счет – это целых три счета: 

  • Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
  • Для учета поступлений – транзитный;
  • Для учета приобретенной валюты.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

  • федеральное законодательство;
  • ГК РФ;
  • положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

  • хранение денежных средств;
  • зачисление поступивших сумм;
  • перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Правовое регулирование РКО

В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.

Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.

Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, система налогообложения и денежный оборот не имеют значения.

Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.

В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

  • закрытие и открытие счета;
  • начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
  • выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
  • выдача процентов по вкладам;
  • осуществление денежных переводов;
  • перевод по поручению;
  • осуществление операций по доверенности;
  • создание и выдача справок по проведенным операциям;
  • прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов.

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

  • получать заработную плату, пенсию или стипендию;
  • осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
  • снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
  • совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
  • вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно 

Фото 5

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

Соответственно, без РКО обойтись невозможно при проведении любых безналичных операций, снятии или заведении на счет наличных денег (в том числе оплата, перевод средств и прочее), ведении счетов в различных валютах и получении выписок о выполненных операциях по расчетному счету.

Какие услуги входят в РКО

Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц включает в себя следующие виды услуг:

  1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
  2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
  3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
  4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
  5. Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
  6. Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.

По каждому виду услуг существует комиссии, которые могут быть выражены в процентах от оборота или же в виде фиксированных платежей.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям несколько расчётных счетов, открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить договор на открытие расчетного счёта физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

  • паспорт;
  • сведения из выписки ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и печатью;
  • сведения об ИП по форме банка;
  • лицензии;
  • годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
  • доверенность (если счёт открывается представителем).

Советуем прочитать, как открыть расчетный счет.

Дополнительные бонусы

Приятным, а самое главное, удобным дополнением расчетно-кассового обслуживания могут стать дополнительные услуги, которые предлагают банки своим клиентам:

1. Интернет и мобильный банк. Это одна из самых востребованных услуг, так как помогает «держать руку на пульсе» даже в поездках и командировках. Некоторые банки предлагают несколько способов доступа – подтверждение по смс и мобильный интерфейс или же электронный ключ и дополнительное программное обеспечение. Данная опция позволяет избежать лишних поездок в банк, ведь после подключения становится доступна вся информация по открытым счетам, выполнение операций происходит в режиме онлайн. Также можно отправлять и запрашивать документы из банка, ставя электронную подпись. Существуют так называемые мобильные банки, которые предоставляют своим клиентам услуги в сети и не имеют собственных офисов, так как многим такой формат общения с банком очень удобен.

2. Выделение персонального менеджера. Зачастую с проблемой в банке приходится проходить несколько служб, прежде чем найдется сотрудник, ответственный за определенный вопрос. Персональный менеджер поможет решить эту проблему, так как в его задачи входит обеспечение бесперебойной работы юридических лиц и оперативное решение всех возникающих проблем.

3. Встроенная онлайн-бухгалтерия. Для малого бизнеса это может являться отличной возможностью сэкономить на ведении учета. Зачастую такие сервисы позволяют формировать и отправлять отчетность в ИФНС.

4. Удлиненный операционный день. Может стать неприятной неожиданностью невозможность отправить срочный платеж или же дополнительная комиссия за отправку платежа в послеоперационное время. Поэтому если данный критерий важен, нужно обратить внимание на длительность операционного дня.

5. Круглосуточная поддержка. Нередко при продленном операционном дне возникают проблемы в нерабочее время, когда обратиться в банке уже не к кому.

6. Начисление процентов на остаток по счету. Если в конце периода на счете остается весомый объем денежных средств, данный бонус поможет компании заработать и тем самым компенсировать затраты на РКО.

7. Разнообразие предлагаемых тарифов. Возможно, что в процессе ведения бизнеса понадобится смена тарифного плана расчетно-кассового обслуживания. Тогда при небольшом количестве вариантов организация может не найти подходящий и ей придется менять финансовое учреждение.

8. Скорость проведения платежей. Задержка в проведении платежа даже в один день может сказаться на работе предприятия, когда деньги уже оплачены, но поставщик не производит отгрузку, так как они еще не поступили на его расчетный счет. А если речь идет о налогах и других обязательных платежах, то просрочка приводит к начислению пени. Многие банки предлагают своим клиентам мгновенное проведение платежей.

9. Процент за торговый эквайринг. Разница в десятые доли процента кажется несущественной при небольшом объеме поступлений. Однако при большом денежном потоке предприятие может потерять весомые суммы.

10. Удобный и понятный зарплатный проект. Предложение от банка для сотрудников предприятия может стать дополнительной мотивацией персонала. Многие банки в рамках зарплатного проекта предлагают овердрафт по карте, пониженные ставки по кредитным продуктам, а также дополнительные бонусы.

11. Процент за внесение и снятие денежных средств с бизнес-карт. Есть специальные тарифные планы для организаций, которым необходима именно эта опция. Ведь на комиссиях по этим операциям можно также понести ощутимые затраты.

12. Дополнительные предложения от партнеров банка. Предприятия смогут сэкономить на продвижении своего бизнеса в интернете, получить личный сайт и консультации в различных сферах (юриспруденция, финансы, маркетинг).

13. Специальные предложения по финансовым продуктам банка. Сниженные ставки по кредитованию, лизингу, предоставление овердрафта и прочие услуги помогут решить текущие проблемы и развить бизнес компании.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://richpro.ru/biznes/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-juridicheskih-fizicheskih-lic-chto-jeto-takoe-tarify-bankov-rko.html
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/
  • https://1c-partnerka.ru/blog/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-yuridicheskih-lic-chto-takoe-i-dlya-chego-nuzhno
  • https://rko-bank.ru/stati/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-yuridicheskih-i-fizicheskih-lic-tarify-bankov-na-rko.html
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-rko-banki-tarifi/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий