Как аннулировать кредитную историю

 

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить .. Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные.

Законные способы удаления

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

  • Первое, что нужно отметить – в случае оформления кредита, у вас есть возможность оставить неподписанным согласие на просмотр вашей кредитной истории. Естественно, вам могут не дать ссуду, хотя, в 15 % случаев банки соглашаются с клиентами и все-таки дают им взаймы, руководствуясь условиями «плохого заемщика». Это означает, что сроки погашения кредита будут минимальными, а процентная ставка – весьма высокой. Это отличный вариант для тех, кто захочет поправить свою кредитную историю, ведь в ней пропишется позитивный пункт в случае полного возврата долга.
  • Далее, как вариант, есть возможность осуществить запрос в Центральный каталог с целью получить выписку из своей истории. После этого нужно будет сверить все данные и, в случае обнаружения каких-либо ошибок, настаивать на корректировке.
  • Третий вариант – это направление в суд заявления о удалении договора хранения личной информации. При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом. Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными. A, так как клиент банка может и не подписывать заявление, возможно отказать кредитному учреждению в доступе к истории. Однако дело сберегается, а государственные гарантии его целостности часто являются неосуществимыми, поэтому всегда можно попытаться его удалить направив в архив.

Как узнать, что ваша кредитная история плохая

Для этого нужно заказать отчет в БКИ, лучше кредитный рейтинг, а не саму КИ. В нем будет вся необходимая для анализа информация и оценка отчета, а также расчет вероятности получения нового займа (ипотеки, автокредита, ссуды наличными и т.д.).

Важно!При плохой КИ запросы кредитного рейтинга не нее никак не влияют, а именно истории негативно сказываются на ней.

Как формируется досье заемщика?

Сведения о платежеспособности и дисциплинированности заёмщика являются очень ценными для любого банка. И если совсем недавно деньги под проценты можно было легко получить, предоставив лишь справку о достаточном уровне доходов, то в наши дни при выдаче займа финансовые институты ориентируются на имеющуюся кредитную историю заявителя, содержащую в себе все подробные сведения о взятых им ранее кредитах в других банках и дисциплине их погашения.

Вся информация, получаемая от финансовых учреждений, лизинговых и страховых компаний о взятых клиентом займах в банках и их выплате, а также данные про несвоевременные погашения задолженностей по решениям судебных органов, аккумулируются в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Если заёмщик хоть единожды позволил себе нарушить условия договора с банком или другим финансовым институтом, то избавиться от негативной репутации в дальнейшем будет очень сложно. Все досье клиентов хранятся в базе НБКИ не менее 10 лет, и подкорректировать их каким либо способом, которые в период экономического кризиса предлагает множество мошенников, не удастся.

Выбрать лучший вариант микрозайма, а также оформить его вы можете прямо здесь:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

  • Причины ухудшения КИ
  • Как узнать, что ваша кредитная история плохая
  • Сроки хранения КИ
  • Возможно ли аннулировать свое досье по кредитам
  • Кто может помочь исправить отчет
  • Негативные факторы для КИ и что делать
  • Помогает ли смена паспорта

Возможно ли аннулировать свое досье по кредитам

Каким образом действовать, если в затребованном клиентом отчёте, который согласно с законом «О кредитных историях» (№218-Ф3) можно один раз в год получать бесплатно, вдруг обнаружится недостоверная или неверная информация о несвоевременных платежах? Чтобы справиться с этой проблемой потребуется исправить свою КИ, или же её аннулировать. Возможно ли такое?

Согласно с законодательством каждый субъект, значащийся в списках НБКИ, может оспаривать своё право на полное или частичное исправление кредитной истории. В случае обнаружения неточностей или неверных сведений, указанных в отчёте, первым делом необходимо составить заявление в НБКИ о внесении соответствующих изменений, в котором подробно указать все неточные данные.

Данное заявление в обязательном порядке заверяется у нотариуса и направляется через почтовое отделение (или лично) в адрес БКИ. Оно обязано изучить принятую информацию, выполнить соответствующий запрос в финансовое учреждение, где была сформирована кредитная история, и провести тщательную проверку.

О результатах проведённой работы и принятом решении НБКИ сообщает клиентам в письме или посредством электронной почты (не позднее тридцати дней с момента получения заявления).

В случае подтверждения банком изложенных в заявлении материалов, НБКИ производит обновление досье. Если же финансовое учреждение будет настаивать на своей правоте, следующим, и единственно верным шагом, будет обращение в суд для разрешения спорного вопроса. Не лишним также будет и обращение в ФСФР (Федеральная служба финансовых рынков), контролирующей деятельность всех Бюро кредитных историй на территории страны.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

      1. Как можно улучшить свою кредитную историю?
      2. Можно ли почистить свою кредитную историю
      3. Где можно узнать свою кредитную историю?
      4. Можно ли переводить деньги свою на кредитную карту?

Что касаемо аннулирования досье, то стоит сказать, что исправить в ней можно только лишь ошибочно внесённые данные или дополнительно добавить достоверную информацию. Никто не сможет убрать из неё данные о просрочках или отказах в обязательствах по выплате платежей.

Законодательно возможно лишь только аннулировать, изменить или установить дополнительный код субъекта КИ (к примеру: в случае потери данных о коде), который является своеобразным аналогом PIN-кода платёжной банковской карты, и используется для получения данных о клиенте в Бюро кредитных историй.

Для аннулирования (изменения или обновления) кода субъекта необходимо заполнить соответствующую форму заявки в близлежащем БКИ или финансовые организации, которые осуществят идентификацию заявителя и направят в НБКИ информацию.

Если же причиной ухудшения КИ стали нарушения заемщика, то для улучшения репутации можно использовать следующие способы:

  • Взять несколько небольших займов и погасить их вовремя. Это значительно улучшит состояние кредитной истории. Проще всего получить одобрение по займу на товар или на кредитку. Последнюю можно оформить даже онлайн. При этом проводится минимальная проверка, так как решение принимается всего за несколько минут.
  • Стать положительным клиентом одного банка. К примеру, оформить зарплатную карту, открыть депозит.
  • Если вы долго не вносили средства в счет погашения задолженности и не контактировали с финансовой организацией, то первое, что нужно сделать – пообщаться с банковским специалистом и обсудить возможные решения сложившейся ситуации, к примеру, предоставление реструктуризации или кредитных каникул, о которых подробнее почитать можно здесь. После этого начните выплачивать положенные суммы.
  • Воспользоваться специальной программой по исправлению финансового отчета. Такую предлагает Совкомбанк под названием “Кредитный доктор”.
  • Подождать несколько лет, пока данные не удалятся.
  • Предоставить все документы, подтверждающие просрочки по уважительным причинам.
  • Воспользоваться услугами МФО, которые отправляют сведения в БКИ. Будьте готовы к очень большим ставкам.

Главное – получить новый заем и погасить его успешно. Положительные записи смещают негативные все ниже. Поэтому чем больше хороших, тем дальше окажутся плохие, и тем лучше к вам отнесутся кредиторы.

Сегодня открывается все больше компаний, предлагающих исправление КИ за деньги. Это мошенники, улучшить КИ можете только вы сами, используя эффективные способы, подробнее здесь.

Негативные факторы для КИ и что делать

  • Перебор с запросами. Если за последний месяц вы сделали до 10 заявок в банки, то это говорит о большой потребности в денежных средствах. Если банк видит один за другим отказы в иных, то и сам примет отрицательное решение. Чтобы такого е случилось, отправляйте не более 3 заявок одновременно. Если получить желаемую сумму не удалось, то подождите некоторое время, а затем снова обратитесь за ссудой.
  • Большое количество займов в МФО. Банки негативно относятся к заявителям, которые слишком часто пользуются дорогими услугами микрофинансовых организаций. Это говорит о том, что человек не умеет грамотно распоряжаться своими финансами.
  • Наличие одинаковых кредитов. Если у вас ипотека, автокредит и потребительский займ, то банки нормально это воспримут. Если же имеется много кредитов наличными, то это негативно скажется на вашей репутации.
  • Долговая яма. Когда кредитор видит, что есть несколько заемов и каждый из них длиннее другого. Конечно же, у заемщика может не быть проблем с выплатами, но это временно. Однозначно, что каждый последующий займ брался с целью погашения предыдущих. Со временем такая схема разрушается, в заемщик оказывается в долговой яме. О том, как из нее выбраться, читайте здесь.

Кто может помочь исправить отчет

Фото 2
  • Менеджеры банков или кредитные инспекторы. На самом деле, это служебное преступление. Такие случаи – исключение. Некоторые банки сознательно идут на сотрудничество с “проблемными” клиентами, так как заинтересованы в увеличении клиентской базы. В крупных кредитно-финансовых организациях такое невозможно.
  • Кредитные брокеры. Подробнее о помощи таких специалистов читайте здесь. Запомните, что “белые” брокеры, официально работающие, не требуют предоплаты, потому что не могут гарантировать стопроцентного одобрения.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Срок хранения кредитной истории

Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет.

Нередко можно встретить ошибочные мнения, что данные о клиентах хранятся в бюро кредитных историй от 3 до 5 лет. Однако, закон РФ №218-ФЗ «О кредитных историях», с учетом изменений от 1 марта 2015 года, гласит, что кредитные истории заемщиков должны храниться в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последней записи. По окончании этого срока все данные аннулируются и удаляются из базы.

Нужно обратить внимание на то, что в закон внесены изменения. Ранее кредитные истории хранились дольше – 15 лет.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются. И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях. Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

МТС CashBack

Лучший кэшбэк

18 658 заявки за 30 дней

Льготный период:

111 дней

Кред. лимит:

299 999 ₽

Проц. ставка:

от 11,9%

Обслуживание:

0 ₽/год

Кэшбэк:

до 25%

Решение:

2 мин.

Подробнее Подробнее Тинькофф Платинум

Для снятия наличных

Высокое одобрение

39 586 заявок за 30 дней

Льготный период:

55 дней

Кред. лимит:

300 000 ₽

Проц. ставка:

от 12,0%

Обслуживание:

590 ₽/год

Кэшбэк:

до 30%

Решение:

2 мин.

Подробнее Подробнее

Для снятия наличных

100 дней без процентов

35 852 заявки за 30 дней

Льготный период:

100 дней

Кред. лимит:

500 000 ₽

Проц. ставка:

от 11,99%

Обслуживание:

590 ₽/год

Снятие наличных:

бесплатно

Решение:

2 мин.

Подробнее Подробнее

Как исправить КИ

Итак, один из вариантов аннулирования кредитной истории – подождать 10 лет и не обращаться в банки за получением кредита. Конечно, способ не самый лучший, т.к. деньги могут понадобиться срочно.

Если есть сомнения в точности данных, нужно проверить состояние своей кредитной истории. Для этого следует отправить запрос в БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Если заемщик уверен, что не допускал серьезных просрочек по кредитам, но в получении займов ему отказывают, нужно выяснить причину. Иногда в историю могут быть внесены ошибочные сведения.

Каждый субъект кредитной истории может оспорить право на полное или частичное исправление кредитной истории. Для этого нужно составить заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где указать все неточные данные и попросить внести изменения. Заявление нужно обязательно заверить у нотариуса.

Обязанность БКИ – принять заявление, направить запрос в финансовое учреждение, провести проверку. О результатах проведенной проверки заявителю сообщается в течение 30 дней. Далее может быть два варианта:

  1. Банк соглашается с ошибкой, и НБКИ обновляет досье заемщика.
  2. Банк настаивает на своей правоте. В этом случае придется обратиться в суд и в Федеральную службу финансовых рынков.

Если никаких ошибок нет, и КИ действительно была испорчена, можно воспользоваться другими вариантами ее улучшения:

  1. Взять несколько небольших кредитов и вовремя погасить их. Это улучшит состояние кредитной истории и банки будут относиться более лояльно к такому заемщику.
  2. Создать репутацию положительного клиента в одном банке. Например, если привлекает Сбербанк, нужно стать его постоянным клиентом – оформить зарплатную карту, взять кредитную карту, положить деньги на депозит. Своевременное погашение платежей по кредитной карте уже создаст положительную кредитную историю и, возможно, банк не станет делать дополнительные запросы в БКИ.

Причины ухудшения КИ

Сразу же стоит оговориться, что наряду с нарушениями по вине заёмщика (просрочка в выплате, невозвращение долга), возникают ситуации, когда человек исправно выполняет обязательства перед банком, а его кредитная история, тем не менее, оставляет желать лучшего. Такая ситуация может возникнуть как из-за невнимательности клиента, так и по вине сотрудников банка.

К примеру: плательщик считал, что ссуда полностью выплачена, однако осталась незначительная сумма непогашенных средств, на которую он не обратил внимания, и выросшая со временем.

Несмотря на последующее погашение данной задолженности, досье заявителя к этому времени может содержать сведения о просрочке платежей. Помимо этого, достаточно часто встречаются случаи, когда информация в БКИ от банков поступает с задержками.

Как правило, такие данные передаются банками к 1-му числу наступившего месяца, в результате чего в КИ вносятся соответствующие изменения. Если же клиент произвёл оплату позже 1-го числа, то данные об этом в БКИ появится минимум через месяц, и если в этот период заёмщик решит оформить новый договор в другом банке, то может попасть под подозрение как недисциплинированный плательщик.

В практике нередко случаются и другие случаи, связанные с ухудшением кредитной истории из-за человеческого фактора (неверно указанные паспортные и другие личные данные, дублированные кредиты, неправильные статусы погашения и т.п.). Детальнее о причинах вы узнаете на этой странице.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kredituysa.ru/vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-2/
  • http://kreditorpro.ru/mozhno-li-annulirovat-svoyu-kreditnuyu/
  • http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze
  • https://credit101.ru/2017/03/sposoby-kak-annulirovat-kreditnuyu-istoriyu/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий