Как взять авто в лизинг ип

 

В чём заключается лизинг авто для индивидуального предпринимателя в 2019 году. Как взять, купить машину в лизинг на ИП. Условия лизинга для ИП без первоначального взноса в 2019 году. Узнайте подробее об автолизинге. В чем отличия между автокредитом и автолизингом? Как заключить договор на проведение процедуры?

Условия лизинга для ИП

Общая схема работы с индивидуальными предпринимателями не имеет существенных отличий от сделок с юридическими лицами.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Основная разница заключается в количественных показателях: максимальная сумма договора для ИП существенно меньше, чем для организаций, и, как правило, не превышает 2-3 миллиона рублей, что объясняется разницей доходов. Кроме того, в отличие от юридического лица, ИП в случае неисполнения обязательств по договору лизинга несет ответственность всем своим имуществом.

Финансовая аренда считается одним из самых удобных инструментов именно для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. В чём же её преимущества?

Отличия автолизинга от автокредита

Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:

  1. При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
  2. Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами:  дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
  3. Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
  4. Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
  5. Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
  6. При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.

Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Лизинг от автозавода

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность.  Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

  • Лада;
  • Камаз;
  • Газ;
  • Кия;
  • Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Оформление сделки

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию. Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.
  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения. Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.
  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.
  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Фото 1

Можно ли взять машину без первоначального взноса?

Закон не устанавливает прямого запрета на совершение сделки без внесения предварительной оплаты. Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в гражданском законодательстве, такая возможность предоставляется исключительно по договоренности сторон. Нужно понимать, что сделка на таких условиях весьма рискованна для лизингодателя, поэтому при заключении договора проверка потенциального лизингополучателя будет проводиться более тщательно и с учетом дополнительных критериев:

  1. Материальное положение клиента. Если предприниматель "на мели" и приобретение автомобиля для коммерческой деятельности он рассматривает как последний шанс поправить дела, вряд ли стоит рассчитывать на получение лизинга без предоплаты. Другое дело, если в целом бизнес стабилен и обеспечен, но в данный момент сложно изъять деньги из оборота - в этом случае шансы повышаются.
  2. Добросовестность плательщика. Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на более выгодные условия договора, а при наличии большого количества просрочек по другим денежным обязательствам представитель банка не будет иметь уверенности в том, что лизинговые платежи будут вноситься вовремя, и постарается сделать размер начального взноса максимальным.
  3. Наличие имущества под залог. Еще одним способом снизить риски является предоставление дополнительного обеспечения по сделке, и если вы рассчитываете на договор без предоплаты, стоит быть готовым к тому, что в него будет внесено условие о залоге другой собственности.
  4. Судебные процессы и исполнительное производство. Если вы выступаете в качестве ответчика по делу о взыскании денежных средств, и тем более если дело уже проиграно, и задолженность взыскивается через приставов, этот фактор существенно снижает вашу платёжеспособность в глазах лизинговой компании. Обратная ситуация: при наличии у вас должников, право требования к которым подтверждается решением суда, можно представить этот факт в качестве дополнительного подтверждения того, что денежные поступления не за горами и платить вы будете в срок.
  5. Характеристики приобретаемого автомобиля. Новую и качественную машину в случае серьёзных нарушений со стороны лизингополучателя можно продать гораздо быстрее и выгоднее, чем подержанную и периодически барахлящую. А поскольку объект лизинга является основным обеспечением по сделке, то при решении вопроса о предоставлении финансовой аренды без первоначального взноса лизингодатель обязательно примет во внимание ликвидность транспортного средства.

Таким образом, обойтись без первоначального взноса сложно, но можно. А вот нужно ли? Не всегда. Помимо очевидных плюсов, сделка на таких условиях имеет и существенный минус, который стоит учесть при принятии решения - это ощутимое повышение переплаты. Оно обусловлено тремя факторами:

  1. Сумма финансирования. Начальный платеж идёт на погашение части долга продавцу машины, и чем он ниже, тем более крупную сумму добавляет лизингодатель из своего кармана. А на каждый внесенный рубль полагается свой процент. Таким образом, при наличии стартового взноса проценты начисляются только на часть цены авто, а при отсутствии - на полную стоимость.
  2. Срок договора. Поскольку регулярными платежами покрывается не часть, а вся стоимость транспортного средства, ежемесячные платежи получаются достаточно большими. Не каждый предприниматель готов регулярно отдавать получившуюся сумму, поэтому, как правило, договоры лизинга без первоначального взноса заключаются на более длительный срок. А чем больше срок кредитования – тем выше затраты.
  3. Подстраховка лизингодателя. Как уже было сказано, рассматриваемый договор заключает в себе высокий риск неисполнения со стороны лизингополучателя, поэтому зачастую при таких условиях устанавливается повышенная процентная ставка.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Фото 2

Как осуществляются выплаты?

Расчёт по оформленному лизингу ИП регламентирует заключённый договор. Обычно оплата разделяется на две части. В состав 1 включается авансовый платеж. Во вторую входят периодические платежи. Они производятся ежемесячно или ежеквартально. Они в свою очередь состоят из компенсации затрат на покупку авто, дополнительных расходов и премий за передачу автомобиля в аренду. Оплатить предстоит с банковского счёта. Допустимо погашение лизинговых платежей наличными при подаче платежного поручения в банк. Схема может быть убывающей, дифференцированной или аннуитетной.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

  1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
  2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
  3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
  4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
  5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
  6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
  7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Как заключается лизинговый договор

Для заключения договора лизинга следует обратиться в лизинговую компанию или банк, предоставляющий  лизинговые услуги. Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.

Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Грамотный предприниматель всегда должен стремиться к расширению материальной базы и повышению качества своего бизнеса. Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Фото 3

В чем суть лизинга

Индивидуальное предпринимательство – всегда процесс, связанный с определенным риском. У предпринимателя всегда присутствуют желание и вера в положительный результат, а в нашем случае у него должно быть еще и понимание того, что без автотранспорта он не сможет полноценно работать.

Но так как банковский кредит ему не подходит, в том числе и потому, что проценты по кредитам сегодня покоряют заоблачные высоты, остается поверить в спасительную роль другой формы кредитования, именуемой лизингом.

Что она собой представляет и как работает, подробно изложено в материале «Автолизинг». Заметим только, что по своей сути это передача автотранспорта в аренду ИП с возможностью выкупить автомобиль по окончании срока действия договора лизинга.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Срок лизингового соглашения

Стандартно продолжительность договора о лизинге транспортных средств колеблется в диапазоне 1-5 лет. В данном случае действуют те же правила, что и при автокредитовании – чем период действия лизингового соглашения больше, тем размер ежемесячных платежей меньше. При выборе конкретного срока ИП должен исходить из своих финансовых возможностей – текущих и прогнозируемых.

Авансовый взнос

Авансовый платёж служит своего рода гарантией серьёзных намерений представителя малого бизнеса в плане сотрудничества с лизинговой компанией. Поэтому автолизинг для ИП без первоначального взноса встречается редко.

Но иногда в автопарке лизингодателя не оказывается машины, соответствующей требованиям ИП. В таком случае компания, специализирующаяся на финансовой аренде автотранспорта, покупает автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя. При этом лизингодатели идут на заключение договора без авансового платежа, предметом которого является высоколиквидное транспортное средство.

Процентные ставки и комиссии

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Удорожание лизинга рассчитывается по такой формуле:

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

Приведём пример, используя следующие данные:

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

Подставив эти цифры в формулу, получим:

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов. Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ. Кроме того, это отражено в п. 2 ст. 7 Закона N 164-ФЗ. Но, как и любые другие, такие затраты должны быть документально подтверждены.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора. Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Фото 4

Условия приобретения автомобиля в лизинг и необходимые документы для ИП

Условия предоставления автомобиля в лизинг для ИП примерно одинаковы во всех финансовых организациях. Предприниматель обязан предоставить авансовый платеж в размере 10-40%. Расчёт по соглашению производится в срок от полугода до 5 лет. Действует ставка удорожания. Она устанавливается в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Сумма для покупки авто в лизинг ИП может доходить до 3 млрд руб. Решение об оформлении сделки принимается максимально быстро.

Чтобы воспользоваться лизингом, предприниматель обязан подготовить пакет документов. В перечень предстоит включить:

  • бухгалтерская отчетность, подготовленная по упрощённой форме;
  • документы, подтверждающие факт внесения записи в егрип;
  • справка о присутствии расчетных счетов;
  • документ об имеющихся кредитных обязательствах гражданина или их отсутствии;
  • налоговые декларации, на которых проставлена отметка налоговой службы об их принятии;
  • документ, подтверждающий факт постановки на учёт.

Преимущества лизинга

Для того чтобы оставаться до конца объективными, зададимся вопросом: почему так важно взять авто в лизинг для ИП, и каковы плюсы и минусы аренды с возможностью выкупа.

Преимуществ у автолизинга, нужно признать, немало:

  • во-первых, лизинг более доступен, чем кредит в банке;
  • во-вторых, процесс его оформления занимает гораздо меньше времени;
  • в-третьих, по сравнению со ставками и размерами банковских платежей по кредиту лизинговые параметры ниже, а значит, выгоднее;
  • в-четвертых, всегда существует возможность приобретения лизингового автотранспорта в собственность;
  • в-пятых, в отличие от кредита, лизинг не требует от ИП накопления или изъятия оборотных средств.

Лизинг также не потребует от предпринимателя привлечения заемного капитала, таким образом, его собственные и заемные средства всегда будут находиться в оптимальном соотношении. То есть лизинг не является препятствием для того, чтобы взять банковский кредит, если в нем возникнет необходимость.

Преимущества лизинговой сделки для ИП, по сравнению с кредитной, во многом объясняют, почему предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения, все чаще отдают предпочтение лизингу.

 Более детальная информация на эту тему – в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

Справедливости ради нужно сказать, что автолизинг не лишен и определенных недостатков. Они заключаются прежде всего в том, что авто, взятое в лизинг, не будет являться собственностью ИП в период действия договора, и лизингополучателю все же придется заплатить КАСКО, пусть даже стоимость полиса будет разнесена по ежемесячным платежам.

Условия договора

Среди обязательных пунктов, которые необходимо согласовать на этапе заключения договора, существуют следующие важные условия: авансовый взнос, срок лизингового соглашения и порядок внесения платы.

Авансовый взнос

Это главный камень преткновения для многих предпринимателей, планирующих взять машину для работы, но не имеющих достаточных средств. Ситуации бывают совершенно разные: кому-то не хватает небольшой суммы, а кто-то практически не имеет денег для покупки, поэтому лизинговые компании и банки предусматривают довольно гибкую политику в отношении определения размера аванса.

Взнос представляет собой некоторую денежную сумму, уплачиваемую в момент заключения договора либо в течение краткого периода с момента его подписания, которая полностью идёт на покупку автомобиля. При определении суммы авансового платежа, которую предприниматель может себе позволить, стоит иметь в виду, что чем больше эта сумма, тем меньше придётся переплачивать в итоге.

Срок лизингового соглашения

В среднем варьируется от 6 месяцев до 7 лет и представляет собой то определенное время, в течение которого ИП вносит платежи и пользуется авто, находящимся в собственности банка. Срок соглашения устанавливается на усмотрение сторон исходя из стоимости арендуемого имущества, платежеспособности лизингополучателя и условий, на которых работает лизингодатель.

Порядок оплаты

При определении порядка оплаты учитываются два параметра: график и величина платежей. Частота внесения денежных средств может варьироваться в зависимости от договоренности и происходить:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

По размеру платежей возможны следующие варианты расчета:

  1. Равные платежи, также называемые аннуитетными. Наиболее привычная и распространенная схема в силу фиксированности взносов. При таком варианте общая сумма долга вместе с процентами распределяется на весь период договора равномерно, и размер платежей остаётся неизменным на всей продолжительности лизинга.
  2. Дифференцированные платежи. При использовании такой схемы расчетов каждый последующий платеж будет меньше предыдущего за счет того, что по мере погашения суммы снижается процент за пользование денежными средствами. Это удобно для тех предпринимателей, которые предпочитают сначала максимально вложиться в приобретение, а затем постепенно высвобождать большую часть доходов на другие нужды.
  3. Увеличивающиеся платежи. Такое условие удобно для начинающих предпринимателей, которые на момент заключения договора лизинга не имеют постоянного крупного дохода, однако, могут его получить в процессе использования того имущества, которое берется в лизинг: проще говоря, делается ставка на то, что машина сама себя окупит.

Калькулятор лизинга

Стоимость договора КП Процент по кредиту (%) Аванс (%) Срок действия договора лизинга (месяцев) Стоимость договора лизинга Размер авансового платежа Размер лизингового платежа (ежемесячно)

Фото 5

Особенности лизинга для ИП

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

Приняв решение о приобретении  имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.

Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:


  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21-23 лет;
  • безубыточность деятельности;
  • работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
  • некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

  • свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
  • справка о наличии расчетных счетов;
  • бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
  • справка о кредитных обязательствах физлица.
Фото 6

Кто предоставляет лизинг?

В лизинговой схеме принимают участие:

  • предприниматель – получатель автотранспорта для коммерческого использования;
  • поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
  • лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
  • страховая компания – оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Лизинговые услуги на российском рынке оказывают два типа компаний:

  1. Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг», «Сбербанк-лизинг» и пр.) – тот факт, что такие компании часто образуются на базе банков связано с потребностью в значительных финансовых средствах.
  2. Независимые лизинговые компании – обычно они являются посредниками между банком и лизингополучателем.

Возврат НДС

Лизингом пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели, работающие на общей системе налогообложения. Они отдают предпочтение этому способу приобретения автомобиля из-за того, что НДС включен в лизинговые платежи. Компания может предъявить его к вычету. Если рассматривать услугу с позиции налогообложения, система выгодна. Закон позволяет предпринимателям, работающим на ОСНО, принимать к вычету входящий НДС. Затем допустимо оформить его возврат. Правило действует, если совокупный входящий НДС превышает размер исходящего в составе счетов, выставленных клиентами организации.

ВАЖНО

Если предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения или использует иной режим, осуществить возврат НДС не удастся. Если выбрана УСН доходы минус расходы, допустимо принятие платежей к учету в качестве понесённых затрат для уменьшения за их счёт налогооблагаемой базы. Однако если используется система УСН дохода, платежи за выкуп автомобиля никак не отразятся на размере налогов.

Что такое лизинг?

Лизинг автомобиля для ИП — долгосрочная финансовая аренда, предполагающая предоставление транспортного средства во временное пользование и его последующий выкуп в конце срока действия соглашения. Процедуру регулирует ФЗ №164 от 29 октября 1998 года о финансовой аренде. Предприниматель становится собственником автомобиля только после того, как выполнит все условия, предусмотренные договором лизинга. До этого момента ИП считается арендатором.

Внимание

Если договор лизинга нарушается, машина остается в собственности лизингодателя и изымается у пользователя. Все произведенные платежи ИП не возвращаются. Они считаются арендной платой.

Можно ли оформить лизинг для ИП?

На финансовом рынке удастся найти предложения, позволяющие ИП купить автомобиль в лизинг. Однако потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований. Так, сотрудничество осуществляется с индивидуальными предпринимателями в возрасте от 21 года. В некоторых компаниях минимальная планка повышена до 23 лет. Кредитная история должна быть положительной. Необходимо осуществлять деятельность в качестве предпринимателя минимум 6-12 месяцев. Сотрудничество осуществляется с лицами, чей бизнес продемонстрировал устойчивость. Размер дохода должен позволять производить выплату ежемесячных платежей.


Лизинг индивидуальному предпринимателю предоставляется на автомобиль, который соответствует требованиям финансовой организации. Компания охотно заключает договоры, если в качестве предмета соглашения выступают новый автомобиль. Покупка б/у транспорта также допустима. Однако машина должна соответствовать требованиям. Период эксплуатации не должен быть больше 5 лет. Транспортное средство необходимо капитально отремонтировать. Финансовая организация оставляет за собой право запросить действующий договор на обслуживание авто в автосервисе.

Если машина была произведена за границей, потребуется предоставить бумаги, подтверждающие факт прохождения таможенного оформления. Шанс положительного решения повышается, если в течение всего периода действия лизингового договора транспортное средство находится на гарантии производителя. Если все вышеуказанные требования выполняются, индивидуальный предприниматель может купить автомобиль в лизинг.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/dlya-ip.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/mashina-v-lizing-dlya-ip.html
  • https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-ip.html
  • https://promdevelop.ru/kak-pravilno-vzyat-mashinu-v-lizing-dlya-ip/
  • https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-ip.html
  • https://avto-praktik.ru/lizing/dlya-ip/
  • https://prav-voditel.ru/kypit-avtomobil/lizing-dlya-ip
  • https://biznes-prost.ru/o-lizinge-dlya-ip-preimushhestva-poluchenie.html
  • http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/ip.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий